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Qué hacer si una compañía de seguros de auto te niega cobertura

Casi todos los estados le requieren a los conductores que tengan algún tipo de responsabilidad económica para asegurar que puedan pagar por ciertos costos asociados con accidentes de auto.

La manera más común de establecer responsabilidad económica es tener cobertura de seguros de auto. Pero ¿qué pasa si eres rechazado?

Lee más sobre cómo puedes obtener el seguro de auto necesario si múltiples compañías de seguros de auto te han negado cobertura.

Razones por el rechazo

Las compañías de seguros de auto tienen el derecho de negarle cobertura de seguros de auto a personas que consideran como conductores de alto riesgo.

Hay varias razones por las cuales puedes ser considerado de alto riesgo. Algunas de ellas incluyen:

  • Condenas por DUI/DWI u otras violaciones graves a las leyes de tránsito.
  • Tener un accidente grave o que cause lesiones.
  • Tener varias violaciones a las leyes de tránsito en tu historial de manejo.
  • Tener un historial crediticio pobre.
  • Tener un historial de violaciones en los seguros, incluyendo interrupciones en tu cobertura de seguros de auto.
  • Tener un auto de alto rendimiento.

Comprar seguros de auto después de ser rechazado

Ya que todos los estados tienen requisitos de seguros de auto, hay probabilidades de que tengas que tener por lo menos el mínimo de cobertura y límites que requiera el estado en tu póliza. Ser negado cobertura de seguros de auto no es un pretexto válido para manejar sin seguro.

Afortunadamente, tienes opciones si has sido negado cobertura anteriormente.

Busca al comprar

Lo primero que debes hacer si una compañía de seguros te niega cobertura es continuar buscando. Aunque una compañía te niegue cobertura, otra compañía puede que esté feliz de proporcionártela.

Obtén múltiples cotizaciones de seguros de auto para aumentar tus probabilidades de obtener cobertura a una tarifa razonable.

NOTA: si tres o más compañías de seguros de auto te han rechazado, es hora de buscar seguros de auto de alto riesgo (ver abajo).

Seguros de auto de alto riesgo

Los seguros de auto normalmente se venden en tres niveles. Si una compañía de seguros de auto te niega cobertura, probablemente te están negando en el nivel estándar. Sin embargo, hay un nivel de seguro de auto de alto riesgo en el que puedes encontrar cobertura.

Muchas compañías de seguros de auto trabajan en los dos niveles, aunque algunas compañías se especializan en vender seguros de auto de alto riesgo. Ten presente que las tarifas de primas en el nivel de seguros de auto de alto riesgo son en general considerablemente más altas que las tarifas estándar.

Al igual que con seguros de auto estándar, los seguros de auto de alto riesgo pueden ser fáciles de encontrar en línea. Asegúrate de obtener múltiples cotizaciones para asegurarte de obtener el seguro de auto más módico para un conductor de alto riesgo.

Planes estatales de seguros de auto

Sin continuas teniendo problemas para encontrar seguros de auto aún después de haber buscado en el mercado de alto riesgo, no pierdas las esperanzas.

Para contrarrestar el hecho de que las compañías de seguros de auto tienen el derecho de rechazar a algunos conductores, todos los estados que legalmente requieren límites de seguros de auto tienen programas que ayudan a conductores a obtener las cantidades requeridas de seguros de auto.

Estos programas normalmente son planes de seguros de auto o planes de riesgo asignado. Nota que pueden haber requisitos estatales para participar en uno de estos planes con respecto a cuántas veces has solicitado obtener seguros de auto. Por ejemplo, puede que debas haber sido rechazado cobertura de seguros de auto por lo menos de parte de tres proveedores antes de poder solicitar ingresar a estos planes.

A través del plan de seguro de autos de un estado, tu riesgo es compartido entre las compañías de seguros participantes.

A través de un plan de riesgo asignado, tú eres asignado a una compañía de seguros de auto que te proporcionará la cobertura de seguros de auto necesaria.

Normalmente, a todas las compañías que ofrecen seguros de auto en un estado se les requiere que participen en el plan del estado. Puedes solicitar ingresar a un plan del estado a través de la mayoría de los agentes de seguros de auto que tengan licencia para trabajar en ese estado.

Reducir tu riesgo

La mejor manera de evitar que te nieguen seguros de auto es reduciendo el riesgo que presentas para la compañía de seguros.

Puedes reducir tu clasificación de riesgo al:

  • Tomar un curso de manejo defensivo.
  • Evitar violaciones a las leyes de tránsito y accidentes.
  • Reparar tu historial crediticio.
  • Comprar un auto seguro y de un precio razonable.

Recuerda que aunque tengas que obtener seguros de auto de alto riesgo actualmente o seguros de auto a través de un plan del estado, puede que no tengas que hacerlo en el futuro.

Sigue esforzándote para mejor tu clasificación de riesgo y podrías pasarte al nivel estándar de nuevo. Una vez que hayas regresado al nivel estándar, más fácil será conseguir seguros de auto.

DMV.ORG BBB Business Review
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