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Seguro de lesiones personales PIP

Protección de lesiones personales

La cobertura de protección de lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) usualmente se le refiere como “seguro de auto sin culpa", ya que es la cobertura más comúnmente requerida en los estados sin culpa.

Definición de seguro “sin culpa"

El seguro de auto sin culpa es un tipo de seguro que te ayudará a pagar por tus propios gastos médicos después de un accidente automovilístico, sin importar quién tuvo la culpa en un accidente.

Varios estados requieren cobertura de seguro de auto sin culpa o protección de lesiones personales (PIP), como medida para proteger a conductores de pagos atrasados por reclamos de lesiones personales y para reducir la cantidad de demandas relacionadas con accidentes automovilísticos.

En general, el seguro sin culpa restringe el derecho de demanda de un asegurado. Aunque sí puedes demandar no obstante que tengas este tipo de seguro, existen leyes estatales que determinan cuándo puedes hacerlo. Por ejemplo, puede que no puedas demandar A MENOS QUE suceda uno de lo siguiente:

  • Ocurra una grave lesión o la muerte.
  • Los daños alcancen o excedan un límite establecido.

Lo que cubre la protección de lesiones personales

Como lo indica su nombre, la PIP cubre los gastos asociados a tus lesiones que sufres en un accidente.

Tu póliza específica y tu estado de residencia determinarán los detalles de tu cobertura, pero normalmente, la PIP cubre lo siguiente para ti y tus pasajeros después de un accidente:

  • Gastos médicos.
  • Ingresos perdidos por lesiones recibidas.
  • Gastos de funeraria.

Consulta con tu proveedor o agente de seguros para aprender exactamente qué es lo que cubre tu póliza de seguros de auto.

NOTA: varios estados permiten que la PIP viaje contigo. Si eres pasajero en el auto de otra persona y sufres lesiones en un accidente, tu PIP te podría cubrir. Consúltalo con tu compañía de seguros.

La PIP y seguros médicos

La cobertura de lesiones personales puede funcionar en conjunto con tu seguro médico.

Podrías tener la opción de establecer tu seguro médico como tu forma primaria de cobertura de lesiones después de un accidente.

Esto significa que cuando eres lesionado en un accidente:

  • Tus beneficios de seguro médico pagarán por tus gastos médicos PRIMERO.
  • Tu cobertura PIP ayudará con los gastos que EXCEDAN los límites de tu seguro médico.

Si decides establecer tu seguro médico como tu forma de cobertura primaria, puede que ahorres dinero en tu seguro de auto al comprar límites de cobertura PIP más bajos.

Debes consultar con tus proveedores de seguro de autos y de seguro médico antes de tomar esta decisión. Algunas compañías de seguros médicos tienen límites cuando se trata de cubrir lesiones causadas por accidentes automovilísticos; esta opción puede no estar disponible.

¿Quién necesita cobertura de lesiones personales?

En general se requiere cobertura de lesiones personales en los estados donde se ofrece.

En algunos estados específicos, la PIP es una opción, pero solamente puedes rechazar esta cobertura si acuerdas a ciertas limitaciones con respecto a tu derecho de demanda después de un accidente automovilístico. Si decides rechazar la cobertura, debes hacerlo por escrito.

Todos los estados que requieren cobertura PIP tienen límites mínimos establecidos (mira el ejemplo abajo). Para obtener más protección financiera, considera comprar límites más altos, especialmente si tienes un seguro médico que tiene beneficios limitados cuando se trata de lesiones recibidas en accidentes automovilísticos.

Ejemplo: Kansas

Kansas tiene un requisito de cobertura de lesiones personales y establece los límites mínimos requeridos así:

  • $4,500 por persona por gastos médicos.
  • $900 por mes por un año de discapacidad y pérdida de ingresos.
  • $25 por día por servicios en el hogar.
  • $2,000 para gastos de funeraria.
  • $4,500 para rehabilitación.

Después de un accidente, te darás cuenta de que los límites mínimos establecidos por leyes estatales no cubrirán tus gastos. Cuando decidas tus límites, piensa cuidadosamente sobre qué nivel de protección necesitarás.

Protección de lesiones personales y la responsabilidad

Aunque los estados que requieren PIP son considerados como estados sin culpa, esto no significa que la culpa está totalmente fuera de la ecuación cuando se trata de accidentes automovilísticos y responsabilidad financiera.

Los estados que requieren cobertura de lesiones personales también requieren seguro de auto de responsabilidad civil, el cual ayuda a pagar por lesiones o daños a propiedad sufridos por otros en accidentes automovilísticos que causes.

Si tienes en un accidente automovilístico y se determina que es tu culpa, la cobertura de lesiones personales del otro conductor ayudará a pagar por sus lesiones primero, y posiblemente tu seguro cubrirá los gastos que excedan sus límites de PIP.

Conoce tu póliza

Se entiende en la industria de aseguradoras que no todas las pólizas son creadas iguales. Pueden haber advertencias en tu cobertura de lesiones personales que varían de la norma.

Estudia tu póliza y consulta con tu agente o representante de seguros para aprender todo lo que puedas sobre tu póliza de seguro de auto.