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Planes de seguros de auto y conductores de alto riesgo

A los conductores de alto riesgo se les hará difícil encontrar una compañía que esté dispuesta a proporcionarles cobertura de seguros de auto. Esto pasa porque a las compañías de seguros de auto se les permite rechazar a conductores a quienes determinan que son de muy alto riesgo para cubrir.

Afortunadamente para estos conductores de alto riesgo, la mayoría de los estados tiene un plan de seguros de auto o plan de seguros de riesgo asignado que les puede ayudar a obtener la cobertura de seguros de auto que necesitan.

¿Qué es un plan de seguros de auto?

La mayoría de los estados obligan a tener un monto mínimo de seguro de auto, por lo tanto, tiene que haber una opción para que conductores obtengan cobertura de seguros de auto en caso de que sean rechazados por proveedores en el mercado normal.

Los planes de seguros de auto fueron diseñados por esta razón. A través de este tipo de planes, el riesgo de cubrir a un “conductor de alto riesgo" se comparte entre todas las compañías de seguros de autos que participen.

Los estados que tienen un plan de seguros de auto normalmente requieren que todas las compañías de seguros que ofrecen sus servicios en ese estado participen en el plan.

¿Qué es un riesgo asignado?

Al igual que los planes de seguros de auto, los planes de riesgo asignado son administrados por el estado y tienen el propósito de ayudar a conductores de alto riesgo a cumplir con los requisitos de seguros de auto de ese estado.

Normalmente las compañías de seguros de auto que trabajan en un estado con un plan de riesgo asignado deben participar en el programa. A los conductores que soliciten ingresar en el plan de riesgo asignado se les asignará una de las compañías en el plan.

¿Cómo solicitar ingresar?

A través de un agente

En la mayoría de los casos, puedes solicitar ingresar en el plan de seguros de auto o plan de riesgo asignado de tu estado a través de tu agente de seguros.

Si estás considerando solicitar ingresar en este tipo de plan, pídele a tu agente que empiece el proceso por ti.

A través del Departamento de seguros de tu estado

En algunos casos, puedes solicitar ingresar en un plan de seguros de auto o un plan de riesgo asignado directamente al contactar al Departamento de seguros de tu estado.

Algunos estados requieren que usted se aplica a varias compañías de seguros de coche antes de aplicar para el plan de seguro de automóvil del estado. Si cada uno de los proveedores te rechaza, entonces serás aceptado en el plan. Normalmente tu firma en la solicitud es suficiente para reconocer que has cumplido con este requisito.

Los costos de un plan de seguros de auto

Las tarifas de seguros de auto siempre son difíciles de predecir, ya que hay muchos factores que determinan lo que pagarás por tu cobertura de seguros de auto.

Sin embargo, ya que estos programas están diseñados para conductores de alto riesgo, las tarifas probablemente serán mucho más altas en comparación con las primas de seguros estándar.

Busca al comprar

Ya que las tarifas de seguros de auto a través de un plan del estado son considerablemente más altas que las tarifas estándar, deberías considerar a un plan del estado como tu última opción.

Aunque una compañía de seguros de auto te rechace, no significa que todas las compañías de seguros lo harán. Algunas compañías hasta se especializan en seguros de auto de alto riesgo.

Obtén múltiples cotizaciones de seguros de auto cuando vayas a comprar. Esto puede ser simple de hacer ya que varias compañías ofrecen cotizaciones gratis de seguros de auto en línea. Si después de contactar a varias compañías no puedes conseguir una que te proporcione cobertura de seguros de auto, puede que tengas que solicitar ingresar en un plan ofrecido por el estado.

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