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Obtén las mejores tarifas de seguros de auto

Obtén las mejores tarifas de seguros de auto

Todos sabemos que debes hacer una minuciosa comparación al comprar autos, pero muchos conductores no compran seguros de auto con el mismo nivel de cuidado. No comparar cuidadosamente puede causar que termines pagando más de lo que necesitas por cobertura, y muy lejos de obtener la cobertura de auto que necesitas.

A continuación ofrecemos consejos para ayudarte a encontrar la mejor cobertura de seguros de auto con las tarifas más bajas.

¿Qué es un buen seguro de auto?

Obtener seguros de auto baratos no significa necesariamente que has comprado el tipo o la cantidad de cobertura apropiadas.

Tener “buena cobertura" significa que no estás pagando cantidades significativas de dinero de tu bolsillo después de un accidente.

Cuando encuentras al proveedor de seguros apropiado:

  • Te sentirás seguro de que podrás encargarte de los costos económicos después de un accidente.
  • Te sentirás seguro sabiendo que no estás pagando de más por tu seguro de auto.

Comparar al comprar seguros de auto te puede ayudar a asegurarte de que escojas la cobertura de seguro apropiada.

Decidir por la mejor cobertura de seguro

Necesitas seguro de auto para cumplir con las leyes estatales, para satisfacer a tu prestamista o arrendador y para proteger tus bienes.

Cada estado tiene diferentes leyes de responsabilidad financiera que dictan la cantidad mínima de seguro que debes tener. Sin embargo, a menos que tengas muy pocos bienes, la cantidad mínima de seguro probablemente no proporcionará suficiente cobertura. Habla con tu compañía de seguros sobre cuánta cobertura y cuáles tipos de coberturas opcionales son las apropiadas para ti. Estas típicamente incluyen:

  • A todo riesgo.
  • Por choques.
  • Pagos médicos.
  • Automovilista sin seguro/con seguro insuficiente.
  • Disparidad de cobertura (GAP).
  • Remolques y mano de obra.
  • Reembolso por alquiler.

NOTA: si tienes un préstamo o arrendamiento en tu auto, típicamente vendrá con requisitos de cobertura. Asegúrate de entenderlos cuando revises tu convenio de préstamo/arrendamiento.

Para obtener más información sobre los requisitos de tu estado, sírvete visitar nuestra sección sobre requisitos estatales de seguros de auto.

¿Qué pasa si tengo un préstamo?

Aunque sea comúnmente creído, realmente es un mito que los seguros de auto pagarán tu préstamo si tu auto se considera como pérdida total. En realidad, pagará por su valor razonable en el mercado actual.

El valor razonable de mercado, o valor real en efectivo, es el precio de venta menos la depreciación. Un auto se deprecia a una velocidad increíblemente rápida. De hecho, simplemente manejar fuera del estacionamiento del concesionario después de su compra disminuye su valor en un 10% en promedio. Durante los primeros cinco años, el valor del auto se devalúa de 15% a 25% en promedio.

En caso de un accidente automovilístico grave, puedes terminar con gastos significativos por la depreciación normal. Aquí es donde el seguro de disparidad de cobertura GAP y la cobertura de préstamo/arrendamiento entran en juego.

Para protegerte de tener que pagar un préstamo en un auto que ya no funciona, puedes comprar:

  • Seguro de disparidad de cobertura (GAP, por sus siglas en inglés) – Cubre la diferencia entre el pago de tu seguro y lo que sigues debiendo en tu préstamo después del pago del seguro, sin ningún límite máximo.
  • Cobertura de pagos de préstamos/arrendamiento – También cubre la diferencia entre lo que debes del auto y su valor actual, pero solamente cubre un porcentaje del valor real en efectivo de tu auto en caso de una pérdida total. Esto puede que no sea suficiente para cubrir la diferencia entre tu préstamo y el valor en efectivo.

Comprar inteligentemente

Clasificaciones

Al igual que la mayoría de las compras, diferentes compañías de seguros cobran diferentes primas por la misma cobertura de seguro. Sin embargo, todas las compañías de seguros de auto no ofrecen el mismo nivel de servicio o tienen las mismas clasificaciones.

A las compañías de seguros se les da una Clasificación de Mejor Seguro por parte de la compañía A. M. Best. Desde 1899, la compañía A.M. Best ha proporcionado clasificaciones de compañías de seguros basándose en su estabilidad económica. Mientras más alta sea la clasificación, habrá mayores probabilidades de que la compañía pueda pagar si haces un reclamo.

Las clasificaciones varían desde AAA hasta D.

Métodos de ventas

Las compañías de seguros usan uno de tres métodos para vender sus pólizas.

  1. Agentes exclusivos: estos agentes solamente venden los productos de un solo proveedor.
  2. Agentes independientes: estos agentes representan a muchas compañías y pueden proporcionarte múltiples cotizaciones de seguros de auto para comparar.
  3. Mercadeo directo: las ventas son generalmente con una compañía y se completan a través de internet, teléfono o por correo.

Los tres métodos de ventas tienen sus méritos. Lo más importante es obtener cotizaciones múltiples por parte de las compañías de seguro con las que te sientes más cómodo para comparar, ya que las tarifas de seguros pueden variar mucho entre proveedores de seguros.

Qué notar

Cuando compares compañías de seguros de auto, debes prestarle mucha atención a lo siguiente:

  • La prima. Este es el costo mensual de tu seguro de auto.
  • Descuentos aplicables.
    • Una compañía te puede ofrecer descuentos y otra no.
    • Pregúntale a cada compañía de seguros sobre descuentos de seguros de auto para los cuales puedas calificar.
  • Clasificación de A. M. Best. Esta clasificación indica la estabilidad económica de una compañía y las probabilidades de que paguen tu reclamo.
  • Servicio al cliente.
    • La mayoría de los departamentos estatales de seguros tienen listas de quejas en contra de compañías de seguros. Estas quejas son frecuentemente referidas como “quejas válidas".
    • Mientras más alto sea el número de quejas o el índice de quejas, más altas serán las probabilidades de que una compañía viole una póliza, contrato o estatuto.

Investigar bien cuando busques cotizaciones de compañías de seguros te puede asegurar que obtengas las mejores tarifas, buena cobertura y servicio al cliente excelente. En contraste, no comparar al comprar te puede resultar en una póliza que hace poco por ti a la larga y que te puede perjudicar económicamente si tienes un accidente. Los consumidores informados siempre obtienen las mejores ofertas.