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Fundamentos de tarifas de seguros de auto

Puedes pensar que una compañía de seguros de auto determina sus tarifas al lanzar dardos a una diana o blanco o al consultar una tabla ouija, pero no es así.

De hecho, las compañías de seguros de auto dependen de datos estadísticos de buenas fuentes, acumulados y comprobados por décadas para determinar las tarifas que les cobra a sus clientes. Los seguros determinan riesgos, y pocos entienden cómo evaluar los riesgos mejor que los aseguradores.

Tarifas de seguros de auto: Cómo se determinan

Un proveedor de seguros de auto considera muchos factores cuando evalúa riesgos, incluyendo:

  • Edad.
  • Sexo.
  • Localidad.
  • Tipo de vehículo.
  • Estado civil.
  • Historial de accidentes.
  • Historial de manejo.
  • Millaje anual.
  • Historial crediticio.

Estos factores le ayudan a aseguradores a formar una visión compuesta de sus clientes y a evaluar cuáles son los que tienen mayor probabilidad de costarles más dinero a través de índices de reclamos más altos que los promedio. Aquellos conductores que se determinan más propensos a hacer reclamos por una acción que causaron, son etiquetados con primas de seguros más altas.

Te guste o no, así es como funciona el sistema.

¿Quién obtiene las tarifas de seguros de auto más baratas?

Normalmente, los aseguradores le ofrecen tarifas de seguros de auto más económicas a personas que:

  • Son mujeres.
  • Tienen más de 25 años.
  • Son casados.
  • Manejan un auto más viejo y menos costoso.
  • Manejan un auto con un buen récord de seguridad.
  • Viven en un área rural.
  • No tienen accidentes documentados.
  • No tienen violaciones a las leyes de tránsito.
  • Conoce a los seguros estándares de bajo kilometraje para su estado..
  • Tienen una capacidad crediticia alta.

Los conductores con estas características en promedio han demostrado que causan menos accidentes, hacen menos reclamos y le cuestan menos dinero a los aseguradores. Por eso es que aquellos que forman parte de la mayoría de estas categorías pagan una tarifa de seguros de auto menor que otros conductores.

Sin embargo, los aseguradores no le dan la misma importancia a todos estos factores. Por ejemplo, tu historial de manejo, edad y sexo son más importantes que tu estado civil o capacidad crediticia.

Cómo reducir tu tarifa de seguros de auto

Tienes muchas opciones al tratar de reducir tus primas.

No todas las acciones a continuación pueden ser viables o posibles para ti, pero pueden tener un efecto positivo sobre el precio que pagarás por seguros:

  • Aumentar tus deducibles.
  • Reducir tus límites máximos de cobertura (ten cuidado con esto).
  • Tomar un curso de manejo seguro.
  • Mantener calificaciones altas.
  • Tener las características de seguridad más nuevas en tu auto.
  • Manejar un vehículo con un buen récord de seguridad.
  • Mejorar tu historial de manejo.
  • Tener menos accidentes documentados (ej., accidentes que causaste).
  • Mudarse a un área más rural.
  • Manejar menos millas.
  • Aumentar tu capacidad crediticia.

Tu agente de seguros o compañía de seguros de auto puede ofrecerte otras ideas de cómo reducir tus tarifas de seguros de auto.

Compara cotizaciones de seguros de auto

Aunque las compañías de seguros tienden a pensar igual, los precios que cobran por cobertura pueden variar enormemente.

Por eso es sabio de tu parte comparar tus tarifas de seguros de varios proveedores. Puedes hacer esto en línea rápidamente; de hecho, algunos sitios en línea te permiten ver a varios proveedores a la vez.

Solo ten presente que la compañía con las tarifas más atractivas no siempre es la mejor opción.

DMV.ORG BBB Business Review
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