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Fundamentos de seguros de auto de alto riesgo

Hay varias razones por las cuales una compañía de seguros de auto te pueda considerar como un conductor de alto riesgo. Por ejemplo, si has sido condenado por un DUI recientemente, tu perfil de riesgo es más alto que el de un conductor con un historial en blanco.

Si eres percibido como un conductor de alto riesgo, puede que tengas que recurrir a comprar seguros de auto de alto riesgo (no estándar), los cuales son normalmente asociados con tarifas más altas.

¿Qué es el seguro de autos de alto riesgo?

En la industria aseguradora se le llama comúnmente “seguro no estándar de auto". Los seguros de auto de alto riesgo son una categoría de seguros que cubre a conductores que son determinados como de alto riesgo en el mercado estándar.

Las compañías de seguros de auto tienen el derecho de negarle cobertura a conductores. Teniendo esto en mente, es fácil concluir que algunas compañías no le quieren proporcionar cobertura de seguros de auto a conductores de alto riesgo.

Sin embargo, ya que tener seguro de auto es un requisito legal en la mayoría de los estados, esto ha creado una necesidad significativa de ofrecer seguros de alto riesgo que sea separado de seguros de auto de riesgos estándar.

Algunas compañías de seguros de auto se especializan por completo en seguros no estándar de auto, mientras que otras compañías de seguros de auto que proporcionan seguros de auto estándar principalmente también suscriben pólizas de seguros de alto riesgo.

Seguros estándar en comparación con seguros no estándar

La mayor diferencia entre los seguros estándar y los no estándar es el precio.

Mientras puede ser difícil predecir cuánto costarán tus primas de seguros de auto, puedes esperar que los seguros de auto de alto riesgo sean más costosos que los seguros de auto estándar. Aunque una compañía promocione seguros de auto económicos, normalmente tendrá tarifas mucho más altas para conductores que presenten mayores riesgos.

Esencialmente, las compañías de seguros de auto asumen más riesgos al cubrir a conductores de alto riesgo, así que tratan de equilibrar este costo con primas más altas.

¿Quién necesita seguros de auto no estándar?

Cualquier persona que es considerada como un conductor de alto riesgo entre compañías de seguros de auto probablemente tendrá que comprar seguros no estándar de auto.

Generalmente, serás determinado como de alto riesgo si has tenido ciertos incidentes en tu historial de manejo. Estos incluyen:

  • Condenas por DUI/DWI.
  • Condenas por otras violaciones de tránsito graves.
  • Participación en un accidente que haya causado lesiones.

También puedes ser sujeto a una clasificación de alto riesgo si:

  • Eres propietario de un vehículo de alto riesgo.
  • Eres un conductor sin experiencia.
  • Tienes un historial crediticio pobre.
  • Has tenido interrupciones en la cobertura de seguros de auto recientemente.

Comprar seguros de auto de alto riesgo

Comprar seguros de auto de alto riesgo no tiene que ser un proceso difícil. Al igual que con seguros de auto estándar, hay una gran variedad de compañías de seguros de auto de alto riesgo en línea.

Además, varias de las compañías de seguros de auto principales o suscriben pólizas de seguros de alto riesgo o son propietarias de compañías que se especializan en seguros no estándar de auto. Ten presente que se te puede requerir pagar la prima completa por adelantado. Pregúntale a tu agente de seguros de auto cuando hablen sobre una póliza de alto riesgo.

Puedes llamar a un agente de seguros para preguntarle cómo obtener una póliza de seguros de alto riesgo, o puedes obtener cotizaciones en línea. Asegúrate de obtener por lo menos tres (3) cotizaciones para poder encontrar las tarifas de seguros de auto más bajas.

Considera hacer una buena investigación al comprar antes de recurrir a una póliza de alto riesgo. Aunque algunas compañías no te ofrezcan tarifas estándar, puede que consigas a otras que sí lo hagan.

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