Seguro de disparidad de cobertura
Seguro de disparidad de cobertura
Cuando tienes un accidente automovilístico y tienes un préstamo de auto, puedes terminar pagando demasiado por un auto que ya no usas.
El seguro de disparidad de cobertura tiene como objetivo proteger a conductores de estas situaciones al actuar como un puente financiero entre la cantidad debida en el préstamo y el valor razonable de mercado estimado del auto.¿Qué es el seguro de disparidad de cobertura?
El seguro de disparidad de cobertura, o “seguro GAP", significa “Protección de auto garantizada" (Guaranteed Auto Protection). Este seguro te protege de pagar lo que puede ser una costosa diferencia entre:
- La cantidad que debes en tu préstamo de auto.
Y - El valor de mercado razonable estimado del auto.
Es común que un conductor asuma que en el evento que su auto sea robado o considerado pérdida total, que su seguro a todo riesgo y por choques cubrirá todos los gastos.
Sin embargo, el seguro a todo riesgo y por choques solamente cubre el valor de mercado razonable actual (valor actual en efectivo).
Cuando tienes un accidente, puedes enterarte de que el valor de mercado razonable de tu vehículo es mucho menos de lo que pensabas. Esto pasa porque los vehículos se devalúan a una velocidad increíblemente rápida.
El efecto del devalúo de un vehículo
Cuando consideras lo rápido que se devalúa un vehículo, la importancia del seguro de disparidad de cobertura se hace más clara. Edmunds estima que un vehículo se devalúa:
- 10% al sacarlo del concesionario.
- De 40% CADA año.
En promedio, un vehículo solamente vale el 40% del costo de su compra al final de cinco años.
El seguro de disparidad de cobertura te puede ahorrar de pagar miles de dólares de tu propio bolsillo por devaluación.
Ejemplo: ¿Cómo funciona el seguro de disparidad de cobertura?
Digamos que compras un auto nuevo.
- El precio de compra es $30,000.
- Tu pagas $2,000 de depósito y pides un préstamo de $28,000.
- Fijas pagos mensuales de $250.
Varios meses después tienes un accidente y tu auto es considerado pérdida total. ¿Qué pasa?
- Actualmente debes $27,000 en tu préstamo.
- Tu asegurador estima que el valor de mercado razonable es $21,000 y te lo paga a través de tus beneficios de cobertura por choques.
- Te queda una diferencia de $6,000 entre la cantidad que le debes a tu prestatario y la cantidad que paga tu seguro de auto.
¿Quién necesita del seguro de disparidad de cobertura?
Así sea que necesites – o estés requerido a tener – esta protección de auto garantizada (GAP), depende de varios factores.
El seguro GAP es a menudo requerido como parte de un contrato de arrendamiento, y es comúnmente incluido en el acuerdo con una tarifa. De otra forma, probablemente no se te obligará a obtener esa cobertura. Cuando pides un préstamo para un auto, ten presente que ya que recibirás un préstamo grande, mientras más bajo sea tu depósito, más importante será el seguro de disparidad de cobertura. Tener seguro de disparidad de cobertura puede ser una estrategia inteligente si compras un auto nuevo o costoso.
Entiende que hay límites sobre cuánto pagará una póliza de disparidad de cobertura. Tu proveedor de seguros te debe informar sobre todos los detalles. Si no lo hace, asegúrate de preguntar.
NOTA: en muchos casos solamente puedes usar el seguro de disparidad de cobertura si tienes una cobertura a todo riesgo y por choques. También pueden aplicar otras condiciones.Dónde obtener el seguro de disparidad de cobertura
Puede que tu póliza de seguro de auto ya tenga el seguro de disparidad de cobertura incluida. Si no, la puedes comprar a través de la mayoría de las aseguradoras más grandes u obtenerla de compañías que se especializan en estos seguros.
Nuevamente, el seguro de disparidad de cobertura usualmente viene incluido en contratos de arrendamiento, pero asegúrate de ver qué es lo que cubre y cuánto pagarás por esa protección.
¿Y la cobertura de préstamos y arrendamiento?
La cobertura de pagos de préstamos y arrendamiento es muy parecida al seguro de disparidad de cobertura, solamente presenta una gran diferencia:
Únicamente paga hasta cierto porcentaje del valor actual en efectivo de tu vehículo.
Por ejemplo, su tu proveedor de seguros de auto fija el máximo en 25% para la cobertura de pagos de préstamo y arrendamiento, pagará la diferencia entre el monto de tu préstamo y el valor actual estimado de tu auto pero únicamente hasta alcanzar el 25% del valor actual.
Al aplicar esto a nuestro ejemplo previo, tu cobertura de préstamo y arrendamiento te proporcionará $5,250 para aplicarle a los $6,000 de diferencia que debes en tu préstamo y lo que tu cobertura por choques paga.
En algunos casos, la cobertura de préstamos y arrendamiento cubrirá más que suficiente para pagar el resto de tu préstamo, pero a menudo verás una diferencia entre lo que te paga tu seguro y lo que debes de tu préstamo. Tu serás el responsable de pagar la diferencia.
Así sea que compres el seguro de disparidad de cobertura o de cobertura de préstamo y arrendamiento, recuerda preguntar sobre los detalles de la póliza y sobre cualquier requisito que pueda aplicar.
