Compara Precios de
Seguros & Ahorra

Por favor ingrese el código postal
o llama (855) 652-8537

Recommended

Pasarse de seguros de auto de alto riesgo a estándar

Las compañías de seguros de auto clasifican a conductores en diferentes niveles de acuerdo al riesgo percibido de cada uno de ellos. Basándose en tu historial de manejo y en otros factores, comprarás seguros de auto o en el nivel estándar o en el nivel de alto riesgo. El nivel de alto riesgo se considera menos atractivo y está asociado con tarifas más altas.

Los conductores de alto riesgo pueden tener dificultad para encontrar a compañías de seguros de auto que estén dispuestas a asegurarlos. Por eso probablemente tengan que comprar seguros de auto de alto riesgo, lo que normalmente es mucho menos asequible que seguros de auto estándar.

Sin embargo, siempre hay maneras de cambiar tu clasificación y pasar de seguros de auto de alto riesgo a seguros de auto estándar.

Cursos de manejo defensivo

Tu historial de manejo desempeña un papel muy importante al momento de tu clasificación por parte de las compañías de seguros de auto.

Es probable que seas clasificado como un conductor de alto riesgo si tu historial de manejo refleja que recientemente has:

  • Tenido varias violaciones a las leyes de tránsito.
  • Sido condenado por un DUI/DWI.
  • Estado involucrado en un accidente grave.

Varios estados te permiten tomar un curso de manejo defensivo para obtener un descuento en tarifas de seguros de auto. Aunque estos cursos no borran a tus violaciones de tránsito o accidentes de tu historial, sí pueden ser usados para reducir tus puntos de historial de manejo y comprobarle a las compañías de seguros de auto que estás tratando de mejorar cómo manejas.

Los cursos de manejo defensivo pueden ser tomados en persona en un aula de estudios o salón de clases, o a veces en línea en tu computadora.

Manejar sin tener accidentes o violaciones de tránsito

Puede que sea obvio, pero una de las mejores maneras de pasarse al nivel de seguros de auto estándar es evitando accidentes de auto y violaciones a las leyes de tránsito. Aunque esto parezca simple, hay varias cosas que hay que tener presente.

Tendrás que considerar el tiempo que tendrás que mantener un historial de manejo en blanco antes de ver un cambio en tu situación.

La ley estatal típicamente restringe las compañías de seguros de coche de factoring solamente los últimos 5 años de registro de un conductor a su perfil de riesgo. Esto significa que si usted mantiene su registro de conducir durante por lo menos tres años consecutivos, usted es altamente probable que se mueva de nuevo a las tasas de seguros de coche estándar y ver más barato cotizaciones de seguros de coche.

NOTA: hay un puñado de estados que permiten a las compañías de seguros de coche que se ven mucho más atrás en su registro de conducir. Contacta a tu agente de seguros de auto o al departamento de seguros de tu estado para obtener más información.

Comprar un auto más seguro

Puede ser un sueño hecho realidad poder tener un auto exótico más costoso, pero ese mismo auto puede ser la razón por la que eres clasificado como un conductor de alto riesgo.

Antes de comprar cualquier auto, considera cuánto más costará asegurarlo. Esto es sobretodo para:

  • Autos de lujo.
  • Autos deportivos.
  • Superautos.

Dados los precios de estos autos, estos pueden aumentar tu perfil de riesgo. Verás que el costo de asegurar estos autos no vale la pena el tenerlos.

Si tienes que tener un auto deportivo o un superauto, busca bien al comprar seguros de auto, ya que algunas compañías de seguros de auto se especializan en la cobertura de este tipo de vehículos. Obtener cotizaciones de seguros de auto en línea puede hacer este proceso rápido y fácil.

Mejora tu crédito

La mayoría de los estados permiten que tu puntuación de seguro basada en tu historial crediticio sea usada al determinar tus tarifas de seguros. Si tienes un historial crediticio pobre, puedes ser considerado como de alto riesgo para asegurar.

El primer paso a tomar para mejorar tu crédito es saber cuál es tu puntuación. Puedes obtener un reporte crediticio en línea de parte de varias compañías. De ahí puedes tomar pasos para mejorar tu crédito al:

  • Pagar tus cuentas a tiempo.
  • Trabajar en conjunto con tus acreedores para ayudarte a establecer planes para pagar tus deudas.
  • Arreglar cualquier error en tu reporte.

Aunque hayan varias maneras de mejorar tu clasificación de riesgo de seguros de auto y así encontrar seguros de auto módicos, lo mejor entre todas estas opciones es mejorar la forma en la que manejas.

Sé cuidadoso y maneja cumpliendo las leyes de tránsito y verás cómo mejora tu clasificación de riesgo junto con tus tarifas de seguros de auto.

DMV.org BBB Business Review