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Conductores de alto riesgo

Resumen: seguros para conductores de alto riesgo

Los conductores de alto riesgo se enfrentan a una cantidad de desafíos al comprar seguros de auto. Sin embargo, hay opciones para que el proceso de comprar y obtener seguros de auto baratos sea más fácil.

Aunque casi todos los estados requieren un monto mínimo de seguros de auto para todo conductor, a las compañías de seguros de auto se les permite negar cobertura cuando determinan que un conductor es de muy alto riesgo para cubrir.

Los conductores en la categoría de alto riesgo se enfrentan a una cantidad de desafíos al tratar de obtener seguros de auto. Por ejemplo, puede ser más difícil encontrar a compañías e seguros de auto que te aseguren y es probable que tus primas sean más altas que las de aquellos conductores que se encuentran en la categoría estándar.

¿Qué es un conductor de alto riesgo?

Un “conductor de alto riesgo" es aquel que tiene una probabilidad más alta de hacer un reclamo a su compañía de seguros de auto que cualquier otro conductor. Las compañías de seguros de auto normalmente perciben a conductores de alto riesgo como indeseables, ya que pueden terminar costándoles más de lo que ellos ganan al sacar las cuentas.

Hay varias razones por las cuales un proveedor de seguros te puede considerar de alto riesgo. No hay una definición uniforme que determine exactamente lo que es un conductor de alto riesgo.

Continúa leyendo para informarte más sobre las razones más comunes por las cuales los conductores son determinados de alto riesgo.

DUI/DWI

Una condena por manejar bajo la influencia del alcohol o de estupefacientes (DUI/DWI) te costará grandes cantidades de dinero en multas y sanciones. Además, probablemente tendrás otras enormes consecuencias relacionadas con tu seguro de auto:

* En la mayoría de los estados, tu condena por un DUI permanecerá contigo por lo menos 3 años. Puedes esperar ser clasificado como un conductor de alto riesgo por lo menos la cantidad de tiempo que aparezca la condena por un DUI en tu historial de manejo.

Otras violaciones graves a las leyes de tránsito

Un DUI/DWI no es el único tipo de violación a la ley de tránsito que pueda probablemente cambiar tu clasificación de riesgo de seguros de auto. Varias violaciones graves también pueden causar que compañías de seguros de auto te clasifiquen como un conductor de alto riesgo.

Algunos ejemplos de violaciones graves a las leyes de tránsito incluyen:

  • Exceso del límite de velocidad.
  • Carreras ilegales en las calles.
  • Manejar sin licencia.
  • Manejar imprudentemente.
  • Cualquier violación de tránsito que resulte en una muerte.

Accidentes graves

Un pequeño choque o toque de vez en cuando probablemente tendrá muy poco impacto en tu seguro de auto más allá de un aumento en tus primas. Sin embargo, los accidentes graves son otro cuento totalmente diferente. La definición de un accidente grave puede variar de estado a estado, pero normalmente cualquier accidente que involucre una lesión o cierta cantidad de daños a propiedad (normalmente establecidos por leyes estatales) se considera como un accidente grave.

Si te ves involucrado en un accidente grave, muchos proveedores de seguros podrían posteriormente verte como un conductor de alto riesgo.

Historial de manejo

Cuando hablamos de tu seguro de auto, es difícil argumentar que cualquier cosa lo afecta más que tu historial de manejo. Si tu historial de manejo está lleno de violaciones a las leyes de tránsito y de accidentes, probablemente serás considerado como un conductor de alto riesgo y te enfrentarás a tarifas de seguros de auto más altas.

La mayoría de los estados tienen leyes con respecto a cuánto tiempo atrás se le permite a las compañías de seguros ver tu historial de manejo. Las compañías de seguros de coches suelen ser los más interesados en la información de los últimos 5 años. Sin embargo, los reglamentos varían y tu estado le podría permitir a las compañías de seguros de auto que vean mucho más atrás.

Para asegurarte de saber lo que tu compañía de seguros ve, puedes ver tu historial de manejo en línea hoy.

Los conductores nuevos

Dada su poca experiencia y escaso historial de seguros de auto, los conductores nuevos pueden ser considerados como conductores de alto riesgo.

Las estadísticas demuestran consistentemente que los conductores con poca experiencia tienen mayores probabilidades de estar involucrados en un accidente de autos que un conductor con más experiencia.

Los conductores adolescentes pueden evitar tener que comprar seguros de auto en el nivel de alto riesgo simplemente al ser agregados a la póliza de sus padres. Sin embargo, los padres pueden esperar ver un aumento significativo en sus primas.

Los nuevos conductores adultos que tengan que comprar sus propios seguros de auto puede que tengan que comprar seguros de auto de alto riesgo. Sin embargo, dependiendo de donde vivas y de las compañías de seguros de las que puedas comprar, podrías comprar seguros estándar (si no inmediatamente, entonces probablemente tan pronto como en 6 meses desde el momento de la compra inicial).

Antes de renovar tu seguro de alto riesgo, busca y obtén nuevas cotizaciones de seguros de auto.

Vehículos de alto riesgo

Te darás cuenta que ciertos tipos de autos te colocarán en la categoría de conductores de alto riesgo.

Algunos tipos de vehículos de alto riesgo incluyen:

  • Autos exóticos.
  • Autos deportivos.
  • Superautos.
  • Autos de colección.

Algunas compañías de seguros de auto se especializan en asegurar a este tipo de autos. Habla con tu agente de seguros de auto para informarte sobre cualquier opción que puedas tener al asegurar tu vehículo de alto riesgo.

Interrupciones en coberturas de seguros de auto

Tener una interrupción en la cobertura de seguros de auto es peligroso por varias razones:

  • Manejar sin seguro es en contra de la ley. Si te detienen manejando sin una póliza de seguro de auto válida, te podrías enfrentar a multas y otras sanciones.
  • Estar involucrado en un accidente sin el monto mínimo de seguros de auto te pone en un muy alto riesgo económico.
  • Las compañías de seguros de auto ven a las interrupciones en coberturas como grandes indicadores de riesgos futuros.

Si rechazas a tu seguro de autos y no comienzas con otra póliza nueva inmediatamente, probablemente serás considerado como un conductor de alto riesgo una vez que restablezcas tu póliza o encuentres una póliza nueva.

Conductores mayores de 70 años de edad

Los conductores mayores (normalmente aquellos de más de 70 años de edad) se enfrentan a tarifas más altas y a una probable clasificación en el nivel de alto riesgo de seguros de auto porque muchos conductores en esta categoría de edad sufren de:

  • Pérdida de movilidad.
  • Cambios en la visión.
  • Reflejos disminuidos.

Una buena manera de ahorrar en seguros de auto para personas de la tercera edad es al completar un curso de manejo defensivo aprobado. Puedes contactar a tu representante de seguros de auto para obtener más información.

Busca tarifas más bajas

Es verdad: los conductores de alto riesgo se enfrentan a primas mucho más altas que conductores de riesgo estándar.

Sin embargo, ten presente que solo porque un proveedor de seguros de auto te clasifique como un conductor de alto riesgo no significa que todas las compañías de seguros harán lo mismo.

Antes de comprar seguros de auto de alto riesgo, trata de obtener múltiples cotizaciones de seguros de auto para encontrar el seguro de auto más asequible.

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