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Cómo tu sexo afecta a las tarifas de seguros de auto

El efecto de tu sexo sobre las tarifas de seguros de auto

Las compañías de seguros de auto evalúan muchos factores para determinar a cuánto riesgo se enfrentarán cuando te aseguren (lo que quiere decir, cuál es la probabilidad de que tengan que pagar por un reclamo de tu parte). Esto incluye:

  • La marca, modelo y año de tu auto.
  • Tu historial de manejo.
  • Tu historial crediticio.
  • Tu edad.

Además de los anteriores, un factor importante que se evalúa cuando un proveedor de seguros de auto determina tus tarifas es tu sexo. A esto se le da particular atención cuando eres un conductor muy joven (ver “Cómo la edad influencia a las tarifas de seguros de auto" abajo).

La diferencia de precios

Desde el momento en que empiezan a manejar, las mujeres generalmente pagan menos por seguros de auto. Esta diferencia de precios está influenciada por:

  • Los tipos de autos que los hombres escogen típicamente.
  • La frecuencia de accidentes entre mujeres versus hombres.
  • Estadísticas sobre comportamiento de manejo riesgoso basadas en sexos.
  • El número de millas promedio que las mujeres manejan en comparación con el de los hombres.

Por qué las mujeres pagan menos por seguros de auto

Las compañías de seguros de auto calculan sus riesgos cuando determinan tu prima.

Calcular el riesgo significa usar datos históricos para hacer una estimación educada sobre las probabilidades de que una persona con cobertura tenga un accidente.

Las estadísticas tienden a mostrar que en grupo, las mujeres tienen menores probabilidades de:

  • Tener un accidente.
  • Cometer violaciones a las leyes de tránsito, como exceder de velocidad y manejar bajo la influencia del alcohol o de estupefacientes (DUI).
  • Comprar autos que sean más costosos para asegurar.
  • En promedio, manejar tantas millas como un hombre.

Por las razones nombradas anteriormente, los seguros de auto para las mujeres son típicamente más económicos que para los hombres.

Los números que respaldan a las tarifas

Aunque los seguros de auto basados en sexos parecen ser predispuestos, las siguientes estadísticas proporcionadas por el Instituto de Seguros para la Seguridad en Carreteras (IIHS, por sus siglas en inglés) ayudan a explicar por qué el sexo es un factor de evaluación para seguros de auto:

  • 71% de todas las muertes relacionadas con un accidente automovilístico en 2012 fueron hombres.
  • El número de conductores que murieron en un accidente automovilístico fatal fue 50% más alto para hombres que para mujeres en 2008.
  • Los hombres son mucho más propensos a estar bajo la influencia del alcohol en un accidente fatal. En 2012, 38% de los conductores hombres lesionados fatalmente tenían contenidos de alcohol en la sangre (BAC, por sus siglas en inglés) de más de 0.08%, en comparación con un 20% de mujeres lesionadas fatalmente.
  • El uso del cinturón de seguridad fue observado en un 88% de las copilotos mujeres, en comparación con el 84% de los copilotos hombres.
  • En 2012, 23% de los conductores hombres que estuvieron involucrados en accidentes fatales estaban excediendo de velocidad en el momento del accidente, mientras 14% de las mujeres involucradas en accidentes fatales estaban haciendo lo mismo.

Ya que la exposición a riesgos es una gran parte de la prima de un seguro, las mujeres generalmente pueden anticipar pagar primas más bajas que los hombres.

NOTA: si tienes un mal historial de manejo con un largo historial de reclamos, seguirás presentando un alto riesgo para tu asegurador, sin importar tu sexo, y pagarás una prima de seguros más alta.

La influencia de la edad en las primas de seguros de auto

La edad puede ser un factor significativo en la diferencia de tarifas de seguros. En sus vidas, las mujeres pagan menos por seguros de auto que los hombres. La gran diferencia proviene de la diferencia entre riesgos entre conductores hombres y mujeres cuando son jóvenes.

La prima de seguros de auto para mujeres jóvenes es más alta entre sus 16 y 24 años de edad, pero para un hombre joven, son mucho más altas.

Mientras las compañías de seguros de auto calculan que las mujeres de estas edades son más propensas a tener hábitos de manejo riesgosos y estar en accidentes más que mujeres mayores, han determinado que hombres en el mismo grupo son aún más propensos a:

  • Tener accidentes.
  • Causar muertes en accidentes.
  • Cometer violaciones a las leyes de tránsito.

La diferencia en el cálculo de riesgo entre hombres y mujeres de estas edades es tan grande que cuenta por la mayoría de la diferencia en todas sus vidas en costos de seguros entre los hombres y las mujeres.

Como los conductores alcanzan los 25 años de edad, el riesgo disminuye porque las compañías de seguros los perciben como más maduros, establecidos y cuidadosos en las carreteras. En esos momentos, las tarifas tienden a empezar a emparejarse entre los hombres y las mujeres. Sin embargo, ya que los hombres estadísticamente ejercen hábitos de manejo más agresivos o riesgosos, todavía pagan tarifas relativamente más altas que las mujeres.

Opciones para conductores hombres

Si eres un hombre, tendrás que afrontar el hecho de probablemente tener que pagar una prima más alta que tu homóloga. Sin embargo, recuerda que siempre puedes comparar al comprar para obtener las mejores tarifas posibles de seguros de auto.

También recuerda que tener un buen historial de manejo y manejar cuidadosamente te beneficiará al buscar tarifas de seguro de auto económicas. Si tienes un excelente historial de manejo, pagarás una prima de seguros de auto más baja que la de una mujer con un historial de manejo malo.