¿Cuánto seguro de auto necesitas?

Frecuentemente, los conductores consideran los requisitos legales cuando compran un seguro de auto; sin embargo, no deben ignorar sus activos personales que están en juego.

Cuando comienzas a preguntarte, “¿Cuánto seguro de auto necesito comprar para cubrir mis activos?" el valor de tus activos personales puede ayudarte a determinar el monto correcto.

¿Qué son los activos personales?

Puesto de manera simple, los activos personales tienen un valor monetario. Ejemplos de activos personales incluyen, pero no son limitados a:

• Los bienes materiales (patrimonio) tales como:
  • Tus casas, apartamentos y otros bienes inmuebles.
  • Tus autos.
  • Tus obras de arte, antigüedades y otras colecciones de valor.
• Las cuentas financieras tales como:
  • Tus cuentas corrientes y de ahorros.
  • Tus pólizas de seguros.
  • Tus cuentas de retiro (jubilación).
• Los activos que producen ingresos tales como:
  • Tus negocios.
  • Tus bienes inmuebles (por ejemplo si tú eres el propietario).

Tus activos y tu seguro de responsabilidad civil

Debes entender que el seguro de responsabilidad civil cubre las lesiones corporales y los daños a la propiedad que TÚ les causes a OTROS.

La mayoría de los estados requieren de alguna forma de seguro de responsabilidad civil que demuestre tu responsabilidad económica—y esto es para tu beneficio. Debido a que nos estamos refiriendo a lesiones corporales y daños a la propiedad de otros, es en esta situación cuando TUS activos entran realmente en juego con el seguro de responsabilidad civil.

Generalmente, un conductor con pocos activos personales (por ejemplo, alguien que no tiene una casa de su propiedad y tiene una cuenta de ahorros moderada) no necesita una cobertura de responsabilidad civil hasta lo máximo, ya que es poco probable que la persona lesionada sea capaz de lograr que el conductor cubra cualquier diferencia económica exitosamente.

Por otro lado, si tú tienes muchos activos personales (como una casa o apartamento que cueste un millón de dólares y cuentas de ahorros considerables) pero no tienes suficiente seguro para cubrir las lesiones físicas de los otros conductores y daños a la propiedad, ellos podrían demandarte y apoderarse de otros activos.

Tus activos y los seguros para todo riesgo y de choques

Mientras que el seguro de responsabilidad civil cubre los daños a la propiedad y lesiones que tú le causes a otro, los seguros para todo riesgo y de choques cubren los daños y pérdidas causados a TU auto.

Un seguro para todo riesgo cubre los daños y pérdidas de tu auto que no están relacionados con un accidente, incluyendo:

• Desastres naturales.
• Fuego/incendios.
• Robos y vandalismo.
• Objetos que le caigan a tu auto.
• Golpes o ser golpeado por animales (por ejemplo, venados, vacas, pájaros, etc.).

El seguro de choques cubre las reparaciones o los costos de reemplazos a tu auto si tú:

• Chocas a otro auto.
• Chocas contra un objeto.
• Volteas tu auto.

Entonces, ¿cómo afectan tus activos a seguros para todo riesgo y de choques?

Básicamente, los seguros de colisión y para todo riesgo cubren a TU auto (ej. tu activo); esto significa que mientras más nuevo o de mayor valor sea tu auto, más amplia debe ser las coberturas para todo riesgo y de choques que debes tener.

Por otra parte, si tu auto es viejo y no tiene mucho valor, pagar por seguros para todo riesgo y de choques (cuando legalmente no te es requerido tenerlos*) puede que no tenga mucho sentido económicamente. Mientras consideras el costo de la cobertura, trata de determinar si pagarías menos costos de tu bolsillo haciendo las reparaciones que lo que pagarías por las primas de seguros para todo riesgo y de choques.

Si tienes dudas, habla con tu proveedor de seguros de autos acerca del valor de tu vehículo en comparación con la necesidad de tener seguros para todo riesgo y de choques.

• La mayoría de los estados y compañías de seguros requieren de coberturas para todo riesgo y de choques si tienes un auto en arrendamiento o si todavía no eres propietario del auto (por ejemplo, si adquiriste el auto con un préstamo de una institución financiera).