Tarifas de seguros de auto y tu capacidad crediticia
Tarifas de seguros de auto y tu capacidad crediticia
Tu capacidad crediticia es uno de los indicadores más significativos de tu estabilidad financiera y es un factor muy importante en las tarifas que obtienes para préstamos, tarjetas de crédito, etc.
Sin embargo, puede que no te hayas dado cuenta que tu capacidad crediticia también puede afectar a tus tarifas de seguros de auto.
¿Qué es la capacidad crediticia?
Tu capacidad crediticia es esencialmente un valor numérico que se calcula usando información de tu historial financiero.
Tu capacidad crediticia toma en consideración la siguiente información:
- Tu deuda total actual.
- Tu crédito disponible.
- Tu historial de pago de cuentas (a tiempo vs. tarde).
Capacidades crediticias y seguros de auto
Las capacidades crediticias se usan por una amplia variedad de diferentes bancos, instituciones prestamistas, y hasta negocios para determinar cuán merecedor de crédito es una persona. Las compañías de seguros de auto ven tu historial de crédito para determinar qué tipo de riesgo presentas, o sea, cuáles son las probabilidades de que pagues tu prima a tiempo.
Las capacidades crediticias bajas pueden ser indicadores de que no tienes un historial de crédito extenso o que has establecido un hábito de pagar tus cuentas tarde.
NOTA: no todos los estados permiten que las compañías de seguros de auto usen la capacidad crediticia para determinar tarifas.
Golpes suaves y Golpes fuertes
Cuando obtienes una cotización para un seguro de auto, una de las primeras partes del proceso involucran que la compañía con quien lo estás haciendo revise tu historial de crédito. A diferencia de otras consultas de crédito, esto no afectará negativamente a tu capacidad crediticia de ninguna manera, porque es considerado como un “golpe suave".
Todas las consultas para tu historial de crédito se clasifican en dos categorías:
- Golpes fuertes. Estas consultas pueden permanecer en tu reporte de crédito y tener efectos negativos.
- EJEMPLO: Si solicitas obtener una tarjeta de crédito y eres rechazado, esa información permanecerá en tu reporte de crédito.
- Golpes suaves. Estas consultas no aparecen en tu reporte de crédito y no afectan negativamente a tu historial de ninguna manera.
Factores que afectan a tus tarifas
Un gran número de diferentes factores afectan a tus tarifas de seguros de auto.
Dependiendo de tu estado y de tu compañía de seguros, cualquiera de los siguientes factores podrían afectar tu prima:
- La marca, modelo y año de tu auto.
- EJEMPLO: un auto deportivo generalmente es más costoso para asegurar que un auto más grande y más seguro.
- Tu historial de manejo.
- Tu localidad.
- Características de seguridad en tu vehículo como cinturones de seguridad automáticos.
- El uso principal de tu auto.
- Tu millaje anual.
- Cualquier descuento para el que califiques.
Es importante entender que tu capacidad crediticia no es lo único que determina tus tarifas de seguros de auto. Tener un buen crédito no equivale a bajas primas.
Por ejemplo, si vives en un área con un índice de crimen estadísticamente alto y manejas un auto de una marca/modelo que es comúnmente robado, generalmente pagarás una cantidad más grande por seguros de auto porque presentas un riesgo financiero más grande para tu proveedor.
Por supuesto, tener buen crédito y un buen historial de manejo son dos de las mejores maneras de obtener seguros de auto económicos.
