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Cómo escoger a la mejor compañía de seguros de auto

Establecer tus prioridades, revisar reputaciones y situación financiera, y comparar cotizaciones… buscar a la mejor compañía de seguros de auto que satisfaga tus necesidades puede ser abrumador a menos que hagas todo paso a paso.

Entiende tus necesidades

Entiende las coberturas y los servicios que buscas en una compañía de seguros de auto. ¿Simplemente estás buscando seguros de auto baratos? ¿Cómo puede afectar a tu cobertura el escoger la opción más barata? ¿Y qué del servicio al cliente? Eso también es importante, ¿verdad?

Entiende tus prioridades cuando estés buscando seguros de auto. Idealmente, quieres a una compañía que te ofrezca buena cobertura a un precio módico de parte de agentes enfocados en servicio al cliente.

Revisa la reputación y situación financiera

Una vez que hayas encontrado a las que parezcan ser compañías de seguros de auto compatibles, haz un trabajito de investigación y revisa la reputación y situación financiera de esas compañías.

  • Primero, verifica el sitio web estatal del Departamento de Seguros y asegúrate de que la compañía esté autorizada para vender seguros de auto en tu estado.
    • Además, revisa los índices de quejas, si están disponibles.
  • Luego, ve la situación financiera de la compañía en sitios web respetables, como J.D. Power y A.M. Best.
    • Los seguros de auto son una calle de dos sentidos: tú pagas por la cobertura y tu compañía la proporciona. Necesitas asegurarte de que tu compañía pueda pagar los daños cuando se requiera.
  • Finalmente, averigua cómo la Comunidad de Empresas Responsables (BBB, por sus siglas en inglés) califica a las compañías.
    • La BBB clasifica a compañías de A+ a F, y te da una amplia variedad de información sobre esas compañías, como la cantidad de tiempo en la que han estado en funcionamiento e información sobre quejas de clientes (incluyendo resoluciones).

Compara cotizaciones de seguros de auto

Considera estos consejos al comparar cotizaciones de seguros de auto:

  • Primero y principal, nunca compares solo a una o dos compañías de seguros de auto; siempre obtén u compara por lo menos tres cotizaciones.
  • Habla con miembros de tu familia y con amigos sobre sus proveedores de seguros de auto.
    • ¿Cuánto tiempo han estado con la compañía?
    • ¿Están satisfechos con sus tarifas?
    • ¿Qué dicen del servicio al cliente? ¿Cómo se ha encargado el proveedor de sus primas en casos de violaciones de tránsito, accidentes con culpa y otras situaciones que aumentan primas?
  • Busca a compañías de seguros de auto que ofrezcan descuentos y programas de recompensas para buenos conductores.
    • Algunas compañías proporcionan beneficios para conductores de ciertas edades o para conductores con aparatos antirrobos.
    • Otras ofrecen recompensas (ej. Primas más bajas) para conductores con historiales de manejo sistemáticamente buenos.
  • Pregunta sobre pólizas de seguros en paquete.
    • También conocidas como “coberturas de líneas múltiples", algunas compañías proporcionan descuentos por comprar dos o más líneas de cobertura (como seguro de auto y seguro de casa).
  • Revisa las cuentas de medios sociales de las compañías.
    • Comunícate con tus posibles compañías de seguros en plataformas como Facebook y Twitter y evalúa cómo responden a tus preguntas sobre problemas como la cobertura y los descuentos.

Recuerda, comparar cotizaciones de seguros de auto no se trata solamente de lo que es más barato.

Evalúa tu cobertura periódicamente

Obtener una buena cobertura de seguros de auto a un precio módico es maravilloso, pero no seas complaciente. Muchas compañías disminuyen las primas por ciertos sucesos en tu vida, como:

  • Comprar un auto nuevo. Podrías obtener tarifas más bajas si compras un vehículo nuevo con buenas características de seguridad y antirrobos.
  • Mudarte. Vivir en áreas con bajos índices de crimen tiende a obtenerte primas más bajas.
  • Envejecer. Conductores maduros (generalmente los mayores de 25 años) usualmente se benefician al obtener tarifas de seguros de auto más bajas.
  • Casarse. Combinar dos pólizas de seguro en una puede ahorrarte dinero. Conductores casados también son vistos como más responsables y generalmente aprovechan tarifas más bajas.
  • Comprar una casa nueva. ¿Recuerdas el seguro de líneas múltiples? Podrías obtener un descuento si aseguras tu casa y auto con la misma compañía.

Por supuesto, algunos sucesos en tu vida pueden aumentar tus tarifas — lo que significa que querrás hablar con tu agente sobre formas en las que puedas disminuirlas o hasta empezar a comparar cotizaciones de otros proveedores. Estas situaciones incluyen:

  • Mudarse. De nuevo, mudarse puede afectar tus tarifas de seguros de auto, y en este caso, mudarse de un área de bajo índice de crimen a una con un índice alto o con un índice de accidentes alto puede costarte.
  • Hacer reclamos. Cada reclamo que hagas puede aumentar tus tarifas —especialmente reclamos por accidentes en los que tienes la culpa. Habla con tu agente sobre maneras en las que puedes disminuir tus tarifas o en las que puedas evitar aumentos, o considera buscar a otro proveedor.
  • Violaciones de tránsito. Al igual que al hacer reclamos, mientras más violaciones de tránsito tengas y más puntos acumules en tu historial de manejo, más alta podría ser tu prima.
  • Agregar a un adolescente a tu póliza. A menudo, las tarifas aumentan cuando agregas a un adolescene a tu póliza y eso es inevitable; sin embargo, si sientes que la prima ha aumentado demasiado, habla con tu agente sobre maneras en las que la puedas disminuir (como cursos de educación vial para adolescentes) o empieza a buscar a una compañía nueva.

En pocas palabras, cuando pases por un suceso crucial en tu vida que pueda disminuir o aumentar tus tarifas, es tiempo de evaluar tu cobertura y posiblemente hasta empezar a comparar cotizaciones de otras compañías.

Considera trabajar en conjunto con un agente o corredor

La diferencia entre agentes de seguros de auto y los corredores es que generalmente los agentes trabajan con una compañía mientras que los corredores trabajan con varias.

Así que mientras un agente te puede ayudar a obtener la mejor cobertura y tarifas de su compañía en particular, un corredor puede buscar y ayudar a encontrar la mejor cobertura y tarifas de varias compañías. Sin embargo, ten presente que te podrían cobrar un cargo por su trabajo.

A menos que te sientas cómodo al buscar tú mismo, o si estás empeñado en una compañía, deberías considerar consultar con un agente sobre tus necesidades de seguros de auto.