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Deducibles, coberturas y tarifas de seguros de auto

Deducibles, coberturas y tarifas de seguros de auto

Cuando estés buscando seguros de auto, tienes una amplia variedad de opciones. En general, la mayor cobertura que se obtiene, las más altas tasas de seguro de coche.

Puedes optar por un plan más económico que cueste muy poco al mes y ofrezca poco cuando hagas un reclamo, o puedes optar por el otro extremo, primas mensuales altas y pagos considerables para todo tipo de reclamos.

Antes de hablar con tu agente de seguros de auto y decidir sobre los detalles de tu póliza, lo mejor es entender cómo los deducibles y coberturas de seguros de auto afectan a tus tarifas de seguro.

¿Qué es un deducible de seguros de auto?

Tu deducible de seguros de auto es la cantidad de dinero que pagas de tu bolsillo por daños en un accidente de auto antes de que tu compañía de seguros pague.

Ejemplo 1:

Estás involucrado en un accidente de autos y eres culpable, lo que significa que tienes que pagar por los daños.

  • Tu costo estimado de reparaciones es de $1,400.
  • Tu deducible es $500.

Pagarías $500, y tu compañía de seguros de auto pagaría los $900 restantes.

Ejemplo 2:

Estás involucrado en un accidente.

  • Tus daños son de $480.
  • Tu deducible es $500.

Pagarías los $480 por completo porque es menos que tu deducible.

Cómo afectan los deducibles de seguros de auto a tus tarifas

Las tarifas y deducibles están relacionados de forma inversa; mientras más alto sea tu deducible, más bajas serán tus tarifas de seguros de auto.

La razón por la cual pasa esto es porque estás “asumiendo más riesgo". Eso significa que estás asumiendo más riesgos porque si te involucras en un accidente, tendrás que pagar más dinero de tu bolsillo que si hubieses escogido un deducible más bajo.

Ya que un deducible más alto resulta ser menos riesgo y gastos potenciales para las compañías de seguros, tus primas serán más bajas.

Al seleccionar un deducible

Tú decides la cantidad de tu deducible de seguros de auto. Te podrían dar varias opciones, como de $250, $500, $1,000 y $1,500.

Cuando escojas, debes decidir cuánto riesgo estás dispuesto a aceptar o cuánto está al alcance de tu presupuesto cuando tengas que pagar de tu bolsillo si estás involucrado en un accidente. Recuerda que tu proveedor de seguros no pagará ni un centavo por tu reclamo hasta que pagues toda la cantidad de tu deducible.

Siempre ten presente lo siguiente cuando escojas la cantidad de tu deducible:

  • Tus finanzas actuales. Si no tienes mucho dinero en efectivo disponible, te verás tentado a escoger un deducible alto para ahorrar en tus primas mensuales, pero esta estrategia puede resultar contraproducente si no tienes suficiente dinero en tu cuenta bancaria para cubrir tu deducible si lo necesitas.
    • Ejemplo: Si tienes $749 en el banco, escoger un deducible de $1,000 no tiene sentido porque no tienes suficiente dinero para cubrirlo.
  • Tu historial de manejo. Si manejas cuidadosamente y nunca has tenido un accidente, deberías considerar disminuir tus tarifas de seguros de auto con un deducible más alto.

Finalmente, siempre pregúntate lo siguiente:

¿El dinero que ahorraré en primas de seguros de auto justifica tomar un riesgo y un deducible de seguros de auto más altos?

A menudo, la respuesta es “no" porque una póliza con un deducible de seguros de auto más bajo puede que no sea más costosa que una póliza con un deducible alto.

Al decidir tu cobertura

Otro factor importante en tus tarifas de seguros de auto es la cobertura que escojas en tu póliza. Pagarás más por límites de cobertura más altos y por tener coberturas opcionales, sin embargo, estas coberturas opcionales pueden ofrecer muy buena protección en el caso de un accidente o de otro incidente relacionado con vehículos.

El seguro de responsabilidad civil es un requisito legal; sin embargo, otras coberturas como la cobertura de seguro para todo riesgo y de choques generalmente son opcionales.

Reducir coberturas te puede ayudar a ahorrar dinero en primas, pero pueden ser desastrosas económicamente si terminas en un aprieto costoso.

Por ejemplo, si eres víctima de vandalismo severo o robo, el seguro de cobertura para todo riesgo puede ayudar a pagar por tus gastos. Sin ella, tú eres responsable de encargarte de todo por tu cuenta.

La cantidad apropiada de seguros de auto no es la misma para todas las personas, y necesitas evaluar tu propia situación para determinar:

  • Las coberturas que necesitas.
    Y
  • Los deducibles que están a tu alcance.

Utiliza tus riesgos sabiamente al ser realista y considerar las probabilidades de que ciertos incidentes ocurran. Para informarte sobre los diferentes tipos de cobertura, revisa nuestra sección de Coberturas de seguros de auto.

Una vez preparado para comprar seguros, asegúrate de hablar con tu agente de seguros de auto sobre los detalles de su cobertura para que sepas exactamente qué comprar para satisfacer tus necesidades. También puedes obtener una cotización en línea para encontrar las coberturas apropiadas que satisfagan tus necesidades.