Cómo las interrupciones en cobertura afectan a las tarifas de seguros de auto
El impacto del vencimiento de una cobertura en tu seguro de auto
Las compañías de seguros consideran muchos factores cuando determinan tus tarifas de seguros de auto. Estos incluyen la marca y modelo de tu auto, tu sexo y edad, y tu historial de reclamos.
Otro factor significativo es tu historial de seguros de auto, si has tenido interrupciones en tu cobertura y si has manejado tu auto sin seguro.
¿Qué es una interrupción en la cobertura?
Una interrupción en la cobertura o lapso en la cobertura, es cualquier periodo de tiempo en el que no tienes seguro de auto. Hay varias razones por interrupciones en coberturas:
- Olvidaste pagar tu prima a tiempo.
- Tu compañía de seguros de auto canceló tu póliza.
- Tu compañía de seguros de auto quebró.
- Extraviaste tu licencia y dejaste que venciera tu póliza.
- Decidiste que ya no manejarás o serás dueño de un auto por una razón personal, incluyendo estar fuera del país.
El impacto del vencimiento de cobertura en primas futuras
No tener que hacer pagos de primas de seguros te ahorrará dinero. Desafortunadamente, a menos que no planees manejar nunca más, tus ahorros por un vencimiento de cobertura son de corto plazo.
Las compañías de seguro revisan tu historial de seguros de auto como un método para determinar tu prima. Puedes ser considerado como un “conductor de alto riesgo" si has dejado que tu cobertura se venza o si manejaste o tuviste un accidente cuando no estabas asegurado.
Una vez que eres considerado de “alto riesgo", te darás cuenta que las nuevas tarifas de seguros de auto serán mucho más costosas que si hubieses continuado con tu póliza anterior.
Hasta te pueden negar cobertura por parte de proveedores en el mercado libre, y en tal caso tendrías que obtener un seguro a través del plan de seguros de auto de tu estado, el cual puede ser mucho más costoso.
Además del impacto financiero en primas futuras, manejar sin seguro puede ser costoso de otras formas.
El costo de manejar sin seguro
Casi todos los estados requieren que loa conductores tengan algún tipo de seguro de auto o de fianza monetaria. Esto significa que terminarás comprando un seguro de auto otra vez si planeas manejar de nuevo.
Si manejas sin restablecer tu seguro de auto (ver abajo) y te atrapan sin la cobertura mínima de seguros de auto requerida, podrías enfrentarte a:
- Multas.
- Suspensión de licencia.
- Tarifas de readmisión de licencia.
- Requisito de prueba de responsabilidad financiera SR-22.
- Tiempo en la cárcel.
Más significativos aún son los costos asociados con un accidente si no tienes seguro. Podrías terminar debiendo miles de dólares que no puedes pagar sin la cobertura apropiada. Si esto pasa, podrías perder bienes valiosos, como tu hogar.
Soluciones alternas a una interrupción de cobertura
Si el cambio en tus hábitos de manejo son solamente temporales (ej., viajes), habla con tu agente de seguros. Puede que tu agente te proporcione algunas soluciones alternas en vez de simplemente abandonar tu cobertura.
También puedes considerar poner una fianza monetaria si tu estado lo permite. El dinero solo será usado si tienes un accidente. Si no manejas, no puedes tener un accidente.
Algunos estados tienen disposiciones para seguros de bajo costo. Revisa la disponibilidad como una alternativa a una interrupción en tu cobertura.
Restablecer cobertura vencida
Tu primer paso en un restablecimiento después de tener una interrupción en cobertura de seguros de auto debe ser contactar a tu agente de seguros o a la compañía directamente. Muchas compañías tienen disposiciones para un periodo de gracia. Si simplemente olvidaste pagar tu prima, puede que no haya repercusiones. Tenga en cuenta que los períodos de gracia no se extienden generalmente últimos 25 días antes de que se cancele su póliza. Si tu empleador te aseguró o eres un militar, la interrupción también podría ser perdonada.
Si tu compañía de seguros te rechazó o se fue a la quiebra, necesitas empezar a buscar una compañía nueva inmediatamente.
También debes estar preparado para pagar multas impuestas por tu estado. Varios estados tienen un sistema para verificar seguros actuales e imponen multas a conductores que dejan que sus coberturas se venzan.
Dependiendo de la razón por la cual tengas una interrupción en tu cobertura, podrías afrontar primas más altas por 6 meses o más después del restablecimiento (aunque esto podría aumentar significativamente si te encuentran manejando o estás en un accidente sin seguro).
Si mantienes un buen historial de manejo y no permites que tu seguro de auto se venza de nuevo, tus tarifas deberían regresar a lo normal relativamente rápido.
