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Cobertura excedentaria

Es un triste hecho de la vida, pero los accidentes ocurren. Algunas veces, a pesar de tus mejores esfuerzos para ser seguro, terminas siendo la causa de un accidente.

Con esto en mente, tiene sentido tener el mejor seguro que puedas tener para ayudar a protegerte financieramente cuando le causas lesiones a otros o dañas su propiedad en un accidente. La cobertura excedentaria hace precisamente eso al ser un nivel adicional de protección en tu seguro de responsabilidad de auto y hogar.

¿Qué es la cobertura excedentaria?

Como lo indica su nombre, esta cobertura sobrepasa lo establecido al proporcionar una amplia protección contra peligros financieros potenciales.

La cobertura excedentaria trabaja en conjunto con las pólizas de seguro de auto u hogar, y se aplica DESPUÉS de que hayas agotado tu protección de responsabilidad con esas pólizas.

Como la cobertura excedentaria es un tipo de seguro de responsabilidad civil, no cubre:

  • Tus propios gastos médicos.
  • Pérdida a tu propiedad.

Lo que cubre tu cobertura excedentaria exactamente depende de tu compañía de seguros. Generalmente, la cobertura excedentaria cubre:

  • Lesiones que:
    • Causas en un accidente automovilístico.
    • Alguien sufrió en tu propiedad.
  • Daños a propiedad que:
    • Causaste en un accidente.
    • Cause tu mascota.
    • Cause tu hijo/a.

Además de proporcionar una capa adicional de protección de responsabilidad, la cobertura excedentaria también puede pagar por tus gastos de abogado y otros gastos legales si eres demandado. La cobertura excedentaria típicamente también es portátil, así que te seguirá a donde vayas, así sea fuera del país.

NOTA: los términos de las pólizas de cobertura excedentaria varían dependiendo de tu compañía de seguros. Contacta a tu agente de seguros de auto para hablar sobre los beneficios y restricciones de su cobertura.

Límites de la cobertura excedentaria

Los límites de la cobertura excedentaria tienden a ser muy altos. Algunas compañías de seguro ofrecen límites de cobertura excedentaria hasta los millones de dólares. Comprar límites más altos te costará más dinero, pero te darás cuenta que vale la pena si te ofrece más tranquilidad el saber que estás asegurado adecuadamente.

¿Quién necesita cobertura excedentaria?

Aunque parezca que solamente personas con muchas propiedades son los únicos que realmente necesitan cobertura excedentaria, cualquier persona se puede beneficiar de tener una póliza con ella.

Digamos que alguien te viene a visitar, se resbala en el hielo acumulado en tu acera, sufre lesiones severas y te demanda. El seguro de tu casa te protegerá, pero solamente hasta sus límites máximos.

O digamos que causas un accidente terrible que resulta en una cantidad devastadora de lesiones corporales y gastos de daños a propiedad. Tu póliza de seguro de auto solamente pagará hasta cierto punto, y el resto corre por tu cuenta.

En ambos casos – y muchos más como esos – una póliza de cobertura excedentaria puede cubrir la cantidad por la que se excede tu cobertura, usualmente hasta $5 millones. En el proceso, te puede ahorrar una pesadilla financiera y tener que emplear a un abogado para ayudarte a sobrevivirla.

¿Son costosas las pólizas de cobertura excedentaria?

Considerando la extensa protección que ofrece, la cobertura excedentaria es relativamente económica, ya que no es muy probable que tengas que hacer un reclamo contra dicha cobertura. Cuando las probabilidades son menores de que vayas a hacer un reclamo, la compañía de seguros corre menos riesgos, lo que significa que te tienden a cobrar menos por la cobertura.

Sin embargo, entiende que tu costo específico será determinado por:

  • La cantidad de cobertura que compres.
  • Tu proveedor de seguros.
  • Tu perfil de riesgo e historial de manejo.

Para recibir un mejor costo y conveniencia, lo mejor es comprar cobertura excedentaria con el mismo proveedor de seguros que te proporciona tu seguro de casa y auto.

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