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Seguros a todo riesgo y por choques

Coberturas a todo riesgo y por choques

Cuando causas un accidente, tu primera preocupación probablemente será cómo vas a pagar por el daño al otro conductor. Si tienes cobertura de responsabilidad civil, con suerte dicha cobertura cubrirá esos gastos. Sin embargo, si lo único que tienes es cobertura de responsabilidad civil, podrás quedarte sin manera de pagar por tus propios daños.

Aunque la mayoría de los estados solamente requieren que estés cubierto por lesiones o daño que le causes a otra persona, no muchos estados tienen requisitos establecidos para los daños que tú puedas sufrir.

La cobertura de seguro para tu auto es considerada como opcional y se presenta principalmente como

coberturas a todo riesgo y por choques. Basado en la cobertura, tendrás protección por daños incurridos en un accidente u otros eventos imprevistos.

Cobertura de seguro por choques

La cobertura por choques ayudará a pagar por reparaciones a tu auto (al igual que los gastos de reemplazo en caso de que tu auto sea declarado pérdida total) después de:

  • Chocar contra otro auto.
  • Chocar contra un objeto.
  • Volcarse.

NOTA: si tu auto es dañado en incidente con fuga, generalmente estarás cubierto a través de la cobertura por choques. Sin embargo, este puede que no sea el caso en estados sin culpa u otros estados.

Mascotas

La mayoría de las compañías de seguros de auto no proveen cobertura para mascotas lesionadas en un accidente automovilístico. Sin embargo, algunas compañías de seguros de auto sí ofrecen cobertura para mascotas como parte de la cobertura por choques. Ten en cuenta que esta cobertura generalmente tiende a ser limitada y comúnmente no cubre los gastos de veterinarios a los que seguramente te enfrentarás si tu mascota es lesionada en un accidente.

La mejor opción para tu mascota es comprar una póliza de seguro para mascotas por separado que cubra los gastos de veterinarios.

Cobertura de seguro a todo riesgo

La cobertura a todo riesgo ayudará a pagar por las reparaciones a tu auto o por el reemplazo de tu auto después de que sea dañado en incidentes que no estén relacionados con accidentes.

Normalmente, con la cobertura a todo riesgo, estarás cubierto de daños que resulten por lo siguiente:

  • Fuego/incendios.
  • Robo.
  • Vandalismo.
  • Objetos en caída.
  • Golpear o ser golpeado por un animal, incluyendo venados, vacas, osos, alces y pájaros.
  • Desastres naturales.
Nota que no todas las pólizas son iguales. Antes de comprar cobertura a todo riesgo, asegúrate de saber qué es lo que cubrirá tu póliza a todo riesgo.

Reparación y reemplazo de cristales

¿Tienes una fisura en tu parabrisas? La reparación y reemplazo de cristales es normalmente cubierta a través de tu cobertura a todo riesgo.

Generalmente, la mayoría de las compañías de seguros de auto no exigirán que pagues tu deducible por la reparación de una fisura si es más pequeña que el tamaño de una moneda de un dólar. Si la fisura es más grande, tu parabrisas tendrá que ser reemplazado y es probable que se te requiera que pagues tu deducible. Algunos proveedores de seguros pueden cubrir reparaciones y reemplazos de cristales de formas diferentes. Por ejemplo, una compañía de seguros de auto puede ofrecer cobertura para cristales completamente separada de tu cobertura a todo riesgo. Contacta a tu agente para aprender más.

Al comprar coberturas a todo riesgo y por choques

Las compañías de seguros de auto normalmente venden coberturas a todo riesgo y por choques juntas. Puedes encontrarlas en paquetes como “cobertura de daños físicos".

Cuando estés buscando, recuerda que:

  • Cobertura de daños físicos se refiere a la cobertura que paga por tus propios gastos.
  • Cobertura de responsabilidad civil se refiere a la cobertura que paga por los gastos de otros.

La mayoría de las compañías no te permitirán comprar cobertura por choques sin comprar cobertura a todo riesgo, sin embargo, algunas pueden ofrecer pólizas de cobertura a todo riesgo y no por choques.

Cuando estés buscando coberturas a todo riesgo y por choques, considera si realmente necesitas estas coberturas y cuán alto quieres que sea tu deducible.

Para determinar la necesidad

Ya que las coberturas a todo riesgo y por choques son tipos de seguros de auto opcionales, debes considerar algunos factores antes de determinar si necesitas comprar estas coberturas o no.

El valor de tu auto

El valor de tu auto es algo importante a considerar al momento de determinar si necesitas coberturas a todo riesgo y por choques. Si tu auto es:

  • Viejo o de bajo valor, puede que no valga la pena comprar estas coberturas ya que solamente pagarán hasta el valor razonable de mercado de tu auto.
  • Más nuevo o de alto valor, tener estas coberturas te puede ahorrar de pagar costosos gastos por reparar o reemplazar tu auto (si se considera como pérdida total)*.

* Si tu auto es considerado pérdida total, tu seguro a todo riesgo y por choques solamente te pagará el valor razonable de mercado del vehículo. Si tienes un préstamo o arrendamiento, entonces considera un seguro de disparidad de cobertura, el cual pagará por la diferencia entre lo que debes y el valor en efectivo del auto.

Tus hábitos al conducir

También debes considerar por lo que pasa tu auto todos los días. Por ejemplo, si manejas muchas millas o si estacionas tu auto en una localidad que es especialmente susceptible a robos o vandalismo, deberías tener cobertura a todo riesgo.

NOTA: aunque estas coberturas no son obligatorias en ningún estado, son generalmente requeridas como parte de un préstamo de auto o convenio de arrendamiento.

Para escoger tus deducibles

Un deducible es la cantidad en referencia a un reclamo por la que eres responsable antes de que tu seguro pague. Las coberturas a todo riesgo y por choques requieren que pagues un deducible cada vez que hagas un reclamo en cualquiera de las dos coberturas.

Las compañías de seguro a menudo ofrecen diferentes conjuntos de opciones para determinar cuán alto será tu deducible.

Escoger un deducible más alto reduce tu prima.

Sin embargo, ten presente que un deducible alto significa que pagarás más de tu bolsillo por un reclamo. Si escoges un deducible más alto para ahorrar dinero en tu prima, asegúrate de tener suficiente dinero ahorrado para pagar tu deducible cuando necesites tu seguro.

Simplemente cumplir con los requisitos de seguro de auto de tu estado puede que no te proporcione con suficiente protección. Cuando compares cotizaciones de seguros de auto, considera cuidadosamente cuánta cobertura necesitas y si la coberturas a todo riesgo y por choques son ideales para ti.