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Índices de quejas de clientes de seguros de auto

Antes de llegar a un acuerdo sobre una póliza de seguro de auto, siempre investiga a la compañía de seguros, independientemente de su tamaño. Con tanto dinero invertido en la protección de tu vehículo, lo último que deseas es descubrir después del hecho de que tienes una cobertura de una compañía de seguros de auto con problemas de confiabilidad.

Existen diferentes formas de investigar el historial de clientes de los proveedores. Una de las mejores maneras de hacerlo es comprobar los índices de quejas de la compañía de seguros.

Tipos de quejas

Hay numerosos tipos de quejas. Saber diferenciarlas puede ayudarte a decidir cuán importante es cada una de esas quejas para poder seleccionar una compañía de seguros de auto. Las “Quejas válidas" incluyen las quejas aceptadas por el estado. Otros tipos de quejas son menos formales e incluyen a aquellas publicadas en los medios sociales.

Las quejas oficiales pueden ser:

  • “Justificadas," significa que se determinó que la compañía no cumplió con las leyes del estado.
    O
  • “Injustificadas," significa que se determinó que la compañía de seguros no fue responsable del problema que presentó el cliente.

¿Qué son los índices de quejas de los seguros de auto?

Un índice de quejas de cliente monitorea el número de quejas de clientes en contra de una compañía de seguros recibidas por el Departamento de Seguros del estado.

El índice se basa en la cantidad de quejas que recibe el proveedor por cada 1,000 reclamos de accidentes. Los índices altos de quejas de clientes son alertas rojas. Dada la naturaleza traumática de los accidentes de auto, lo menos que quieres es tener una situación agravada por un mal servicio al cliente.

Las quejas de clientes contra las compañías de seguros siempre se centran en la forma en la que los proveedores manejan los reclamos.

Las quejas comunes incluyen lo siguiente:

  • Un reembolso más bajo que el esperado.
  • La indiferencia de la compañía/agente.
  • Un tiempo de proceso de reclamos excesivamente lento.
  • Demoras en las investigaciones de los accidentes.

Los índices de quejas son suministrados anualmente. Normalmente puedes acceder a ellos hasta por los 3 últimos años calendario.

Ver los índices de quejas de una compañía de seguros por varios años puede ser de gran utilidad para saber si sus números de quejas han aumentado, disminuido o son los mismos.

¿Dónde encontrar los índices de quejas?

Puedes encontrar los índices de quejas en las páginas de internet del Departamento de Seguros de cada estado.

Mientras revisas los índices de quejas de tu estado en las páginas de internet del Departamento de Seguros, también es aconsejable que busques la clasificación de estabilidad financiera de la compañía de seguros. Esta clasificación es una representación de la capacidad de la compañía de pagar tu reclamo en su totalidad. No sería bueno enterarte que después que un camión de entregas te ha destrozado tu vehículo, que tu proveedor no puede cubrir tu reclamo del accidente.

Estas compañías suministran clasificaciones de estabilidad financiera para las compañías de seguros de auto.

  • Standard and Poor's.
    • La puntuación va de AAA (la mejor) a CC.
    • "R" significa que la compañía está actualmente bajo una supervisión regulatoria.
    • "NR" significa que la compañía no está clasificada.
  • A.M. Best.
    • La puntuación va de A++ (la mejor) a D.
    • "E" significa que se han tomado acciones regulatorias para manejar la solvencia de la compañía (capacidad de cumplir las obligaciones financieras).
    • "F" significa que la compañía se está liquidando.
    • "S" significa que la empresa está suspendida.

A medida que revisas los índices de quejas y comparas los índices entre diferentes compañías, debes considerar otros factores que pueden afectar cada índice de quejas. Por ejemplo, las compañías de seguros con clientes de alto riesgo tienden a tener índices altos debido a que aseguran a clientes que tienen más probabilidades de tener serios accidentes, los cuales están asociados con números más alto de quejas.

¿Cómo presentar una queja?

Presentar una queja es relativamente fácil. Te vas a la página de internet del Departamento de Seguros de tu estado. Normalmente puedes encontrar la página de reclamos bien sea buscando “presenta una queja" (“file a complaint") o buscando su sección de clientes.

Una vez que hayas encontrado la página correcta, sigue las instrucciones para presentar tu queja. Suministra la mayor información posible.

Otras consideraciones sobre seguros de auto

El índice de quejas de clientes es solo un factor a considerar cuando compras un seguro de autos. Recuerda considerar el panorama completo.

Además de pensar en la clasificación de la estabilidad financiera de la compañía, observa:

  • Los costos. ¿La póliza del seguro del auto es módica? SI tu presupuesto no te respalda, entonces no te servirá.
  • Coberturas. ¿La compañía te ofrece la selección de coberturas que quieres o necesitas?
  • Servicio al cliente. ¿Cómo te sientes al hablar con los agentes o representantes de la compañía? ¿Sientes que ellos tienen tus mejores intereses como prioridad? ¿Te dan su completa atención?
  • Descuentos. Pregunta siempre sobre formas de ahorrar dinero. Por ejemplo, ¿la compañía ofrece buenos descuentos para un buen conductor? ¿Te ofrecen ahorrar dinero por paquetes de pólizas? Si no es así, es preferible buscar otras compañías de seguros de auto.

Como siempre, considera todo el panorama antes de tomar una decisión al comprar un seguro de auto a fin de asegurarte de obtener la póliza correcta para ti, y siempre obtén un mínimo de tres cotizaciones antes de tomar cualquier decisión definitiva.