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Seguro de auto in California

Resumen: seguros de auto de California

Tener seguro de auto es un requisito legal en California. Como mínimo, los conductores deben tener seguro de responsabilidad civil. Sin embargo, el estado ofrece descuentos y un programa para conductores con bajos ingresos.

Seguros de auto en California

¿Estás buscando cotizaciones módicas de seguros de auto? A las compañías de seguros de California les exigen que ofrezcan descuentos a buenos conductores si tienen un historial de manejo limpio. Lee más para informarte acerca de las tarifas de seguros de auto, leyes y programas de California.

Requisitos de seguros de autos

La ley de California exige que tengas la manera de cubrir los costos relacionados con daños o lesiones que puedas causar en un accidente de tránsito. La compra de un seguro de responsabilidad civil es la forma más simple y común que las personas escogen para cumplir con este requisito.

El monto mínimo del seguro de responsabilidad civil que debes tener en tu póliza es:

  • $15,000 por lesión o muerte a una persona.
  • $30,000 por lesión o muerte a más de una persona.
  • $5,000 por daños a propiedad.

Otras coberturas de seguros de auto

Mientras que la cobertura de responsabilidad civil es el único tipo de cobertura de seguros de auto que te exigen tener en California, existen otros varios tipos de cobertura disponibles que incluyen:

  • Cobertura para todo riesgo – Esta cobertura te cubre contra los daños que le puedan ocurrir a tu auto que no involucren un accidente de tránsito, como daños relacionados con robos.
  • Cobertura por choques – Esto cubre contra los daños a tu auto que ocurran como resultado de un choque de tránsito tal como un accidente con otro conductor.
  • Cobertura médica y de servicios funerarios.
  • Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente – De acuerdo a la última estadística del Departamento de seguros de California (CDI, por sus siglas en inglés), en 2004, 14.43% de los conductores de California no tenían seguros de auto. La cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente puede cubrir los daños causados por estos conductores.
  • Cobertura para autos de alquiler.
  • Cobertura de remolques y mano de obra.

Nota: agregar cobertura para todo riesgo y por choque generalmente es opcional. Sin embargo, si tu auto está siendo financiado, tu compañía crediticia o de arrendamiento te requerirá que compres coberturas de seguro para todo riesgo y por choques.

Otras formas de responsabilidad económica

Comprar seguros de auto es la forma más común de cumplir con los requisitos de responsabilidad económica, pero no es tu única opción.

Otras opciones para cumplir con los requisitos incluyen:

  • Un depósito en efectivo por $35,000 al Departamento de vehículos motorizados de CA.
  • Un certificado de seguro propio del DMV.
  • Una fianza de garantía de $35,000 de cualquier compañía con licencia para hacer negocios en CA.

Prueba de seguro

Debes ser capaz de comprobar que tienes un seguro de auto para registrar tu auto o renovar tu registro. Tu compañía de seguros te dará una tarjeta de seguro que puede servir como prueba de seguro. La tarjeta de seguro de tu auto tendrá:

  • La información de tu auto.
    • La marca.
    • El modelo.
    • El año.
    • La clasificación de seguridad.
    • El valor.
  • Tu nombre y los nombres de cualquier otro conductor que está bajo tu póliza de auto.
  • La fecha de expiración de tu póliza de seguro.

Recibirás una nueva tarjeta cada vez que renueves tu póliza de seguros de auto. Adicionalmente, a las compañías de seguros en California se les requiere que reporten electrónicamente tu información de seguro al DMV. El DMV de California puede utilizar estas historias electrónicas para verificar si tienes seguros de auto.

Si eres detenido en California

Si eres detenido por la policía, debes mostrar tu prueba de seguro conjuntamente con tu licencia de manejar y registro del auto.

Multas y sanciones por violaciones a las leyes de tránsito

Si te detienen en California sin prueba de seguro de auto o cualquier otra forma de responsabilidad económica, podrías enfrentarte a las siguientes multas:

  • Entre $100 - $200 por tu primera infracción.
  • Entre $200 - $500 por cada infracción que ocurra dentro de los 3 años siguientes a la primera.

La corte podría confiscar tu auto y retenerlo hasta que pruebes que tienes seguro.

Suspensión del registro

El no tener seguro de auto en California también puede resultar en una suspensión de tu registro de auto si:

  • El DMV de CA es notificado de la cancelación de tu seguro y no lo reemplazas dentro de los 45 días siguientes.
  • Tu información del seguro de auto no es proporcionada al DMV dentro de los 30 días del registro inicial o de la transferencia de propiedad.
  • Registraste tu auto con evidencia falsa de seguro.

El DMV te enviará una comunicación si tu registro ha sido suspendido debido a no tener seguro de auto. No obstante, puedes registrar nuevamente tu auto con la prueba de seguro a un costo de $14 y solicitar tu restablecimiento al DMV:

  • En línea, en la página del Programa de seguros y suspensión de registro de vehículos.
  • Por correo, con tu carta de notificación a:
    • DMV
    • PO Box 997405
    • Sacramento, CA 95899
  • Por correo sin la carta de notificación a:
    • DMV VRFRP Unit
    • PO Box 997408 N305
    • Sacramento, CA 95899-7408
  • Por teléfono al: (800) 777-0133.

Proposición 103 de California

Antes de 1988, California estaba entre uno de los pocos estados que no tenía regulaciones de gobierno para la industria de seguros. Como resultado de esto, las tarifas de seguros se mantenían subiendo a niveles que no eran asequibles para muchas personas.

Para combatir lo que muchos vieron como unas tarifas de seguros arbitrarias, los californianos votaron por la ley Proposición 103 el 8 de noviembre de 1988, la cual pedía la regulación para las compañías de seguros.

Conforme a la Proposición 103, a las compañías de seguros se les requirió bajar sus tarifas en 20% menos de las que eran en 1987. Cualquier cambio en las mismas desde ese momento debía ser aprobado por el Departamento de seguros de California.

Entre las cláusulas de la Proposición 103 hay normas regulatorias sobre cómo las compañías determinan tus primas de seguros de auto y la póliza de Descuento para el buen conductor.

Póliza de descuento para buenos conductores

Debido a la Proposición 103, la ley de California le requiere a las compañías de seguros que les ofrezcan un 20% de descuento a los buenos conductores. En California tú calificas para esta póliza de Descuento para buenos conductores si:

  • Has tenido licencia para manejar durante los últimos 3 años.
  • Durante esos últimos 3 años no has:
    • Tenido más de 1 punto en tu historial de manejo debido a violación(es).
    • Tenido que tomar clases de tránsito debido a más de una violación.

Sido el conductor culpable en un accidente de tránsito donde resultaron personas heridas o muertas.

Determinación de tus primas de seguro: puntuación crediticia

La Proposición 103 hace ilegal el uso, por parte de las compañías de seguros, de tu historial crediticio como un factor para la determinación del costo de tus primas de seguros de auto. Debido a esto, otros factores pueden tener mayor peso.

Estos factores podrían incluir:

  • Tu historial de manejo.
  • Tu edad.
  • Donde vives.
  • La marca o el modelo de tu auto.

El propósito de tu auto (ej., la ida al trabajo o el uso personal).

El programa de seguros de auto de bajo costo de California

El Programa de seguros de auto de bajo costo (CLCA, por sus siglas en inglés) fue establecido en California en 1999 para darle a los conductores con ingresos que califiquen, una forma de obtener un seguro de auto a un precio módico y así combatir el alto número de conductores con bajos ingresos sin seguro de auto.

Para calificar para el CLCA debes:

  • Tener una licencia válida de California.
  • Tener un auto con un valor de $25,000 o menos.
  • Tener al menos 19 años de edad.
  • Cumplir con los requisitos de ingresos.

Puedes visitar la página de internet del CLCA y llenar el cuestionario para ver si calificas.

El programa de mediación de reclamos de autos de California

Si tienes una disputa sobre un reclamo con tu proveedor de seguros, pudieras tomar ventaja del Programa de mediación de reclamos de autos de California, el cual proporciona una vía para ayudar a resolver disputas de reclamos con la asistencia de un tercero o mediador sin costo alguno.

Puedes calificar para el programa si la disputa con tu operador de seguros involucra:

  • El alcance o monto de los daños.
  • Los métodos de reparación.
  • La causa del daño.
  • El daño anterior en comparación con el daño reciente.
  • La pérdida o siniestro total.
    • Aquí es donde la compañía de seguros declara que tu auto no tiene reparación y te reintegra el valor estimado de tu auto en vez de repararlo.
  • Valor de la pérdida o siniestro total.

No calificas para el programa de mediación si la disputa involucra los siguientes asuntos:

  • Asuntos de cobertura.
  • Interpretaciones legales de tu póliza.
  • Estatutos de limitaciones y limitaciones contractuales en los períodos de presentación de los reclamos.
  • Acciones del agente o corredor.

Para obtener mayor información acerca del proceso de Mediación de reclamos de autos de CA, visita la página de internet Departamento de seguros de CA.

Plan de riesgo asignado de autos

El Plan de riesgo asignado de autos de California (CAARP, por sus siglas en inglés) es un programa para ayudar a tener a todos los conductores asegurados adecuadamente. Si no puedes encontrar una compañía de seguros de auto debido a un historial de manejo pobre, puedes solicitar el seguro de responsabilidad civil a través del CAARP.

Todas las compañías de seguros de auto en California deben aceptar una cierta cantidad de solicitantes del CAARP, dependiendo de su participación en el mercado. A mayor cantidad de clientes estándar que tengan, mayor será la cantidad de solicitantes del CAARP que deben aceptar.

Una vez que tengas un historial de manejo en blanco durante 3 años consecutivos, puedes comprar tu seguro de auto sin utilizar el CAARP.

Un vistazo a California

Tarjetas de seguro electrónicas

El código de vehículos de California establece que si no tienes la tarjeta del seguro de auto, puedes obtener tu información del seguro en tu teléfono inteligente. Algunos proveedores de seguros de auto tienen aplicaciones para teléfonos inteligentes que te permiten el acceso a una tarjeta de seguro electrónica.

El robo de autos en California

California es la capital de robos de autos de Estados Unidos. Según un reporte emanado de la Patrulla de caminos de California, en el año 2011 fueron robados un total de 156,796 vehículos, con un costo estimado de mil millones de dólares.

El robo de autos y tus tarifas de seguros de auto

Cuando calculan una tarifa de seguro de una póliza a un cliente, muchas compañías de seguros de autos consideran el riesgo de robo de autos en un área dada. En vista de que los promedios de robos de autos en California son altos, tú pagas una tarifa más alta.

Los robos de autos en California afectan a quien tenga un seguro de auto. Mediante tu conocimiento acerca de los tipos de autos y camiones que son robadas y aprendiendo las simples maneras de prevenir que te roben tu vehículo, estás dando pasos positivos para mantener las tarifas de seguros de autos bajas para todos.

Los autos más robados en California

Conducir un auto que es un blanco frecuente para el robo podría incrementar tus tarifas de seguros de auto.

Según www.nicb.org la siguiente es una lista de los vehículos más comúnmente robados en California en el año 2013:

  1. Honda Accord.
  2. Honda Civic.
  3. Pickup Chevrolet (Tamaño grande).
  4. Toyota Camry.
  5. Acura Integra.
  6. Pickup Ford (Tamaño grande).
  7. Toyota Corolla.
  8. Nissan Sentra.
  9. Nissan Altima.
  10. Pickup Toyota.

Reporte de accidentes

De acuerdo al DMV de California, cada conductor se verá involucrado en un accidente de autos al menos una vez en su vida, así que debes estar al tanto de cómo manejar dicho accidente.

Cuando estés involucrado en un accidente:

  • Trata lo mejor posible de salirte del tránsito hacia un lugar seguro a un lado del camino.
  • Nunca huyas del lugar porque puedes correr el riesgo de una condena por fuga.
  • Verifica si hay alguna persona lesionada.
  • Reporta el accidente inmediatamente si alguien resultó lesionado o muerto.
  • Intercambia información de seguros de auto con el otro conductor involucrado en el accidente.

Si tienes un accidente que causa más de $750 en daños, debes reportar el accidente dentro de 10 días llenando el Reporte de accidente de tránsito (Formulario SR 1).

El uso del teléfono celular

El DMV de CA dice que cerca del 10% de los conductores usan su teléfono celular mientras están manejando.

Estudios han demostrado que aún con aparatos de manos libres, el uso de teléfonos celulares distrae bastante.

Por medidas de seguridad, el estado de California ha hecho ilegal los mensajes de texto o el uso de teléfonos celulares de mano al manejar. Si tienes 18 años de edad o más, puedes usar un aparato de manos libres para hacer una llamada telefónica.

Si tienes que hacer una llamada mientras manejas, sigue los siguientes pasos para ayudarte a mantenerte seguro:

  • Trata de salirte del camino cuando sea posible.
  • No te involucres en discusiones emocionales.

La ley de California establece que si tienes menos de 18 años de edad, NO te está permitido por ninguna razón el uso de un teléfono celular mientras manejas, incluyendo los mensajes de texto y el aparato de manos libres.

Recuerda, todas las violaciones pueden afectar a tus primas de seguros de auto. Permanece seguro y mantén tus tarifas de seguros de auto bajas.

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