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Seguro de auto in Arizona

Seguros de auto de Arizona

Arizona requiere que todos los conductores demuestren responsabilidad económica para cubrir por los daños que puedan causar en un accidente.

Esto puede ser de una u otra de las siguientes formas:

  • Mostrar pruebas de seguro de responsabilidad civil.
    O
  • Tener un certificado de depósito de $40,000 asignado a la Oficina del tesorero del estado de Arizona

Debes mostrar esta prueba tan pronto como te conviertas en residente de Arizona. La residencia en AZ (por sus siglas en inglés) se establece con cualquiera de lo siguiente:

  • Trabajar en Arizona.
  • Registrarse para votar en Arizona.
  • Estar en Arizona por lo menos siete meses en un año calendario.
  • Pagar la matrícula de hijos/as o de ti mismo dentro del estado.
  • Ser propietario de un negocio ubicado Arizona con vehículos dentro del estado.
  • Ser propietario de un negocio que transporta personas o materiales dentro de AZ.
Además del seguro de responsabilidad civil, los operadores de seguros de autos de Arizona ofrecen unos tipos de cobertura opcional, así como también varios descuentos para ahorrarte dinero.

Prueba de responsabilidad económica

En Arizona, debes probar tu responsabilidad económica, lo que significa que debes demostrar que puedes pagar por los daños en caso de un accidente.

La mayoría de la gente elige hacerlo mostrando la prueba de seguro de auto de Arizona; sin embargo, el estado de AZ acepta un pago de $40,000 como prueba de esta responsabilidad. Si te detienen manejando sin la prueba, la primera vez puedes afrontar lo siguiente:

  • Una multa de $500 como mínimo.
  • La suspensión de la licencia/registro durante tres meses.

Las violaciones subsiguientes resultarán en más serias y altas sanciones.

El seguro de responsabilidad civil

Si eliges comprobar tu responsabilidad económica mediante un seguro de auto, debes llevar contigo el seguro de responsabilidad civil.

El seguro de responsabilidad civil te ayuda a pagar por los daños a la propiedad de otros y las lesiones recibidas por otros conductores en un accidente del cual tú eres culpable.

Los montos requeridos para la cobertura de responsabilidad civil en Arizona son:

  • Cobertura de lesiones corporales:
    • $15,000 por persona.
    • $30,000 en total por accidente.
  • Cobertura de daños a la propiedad:
    • $10,000 por accidente.

Puedes comprar una cobertura más amplia de seguros de auto incrementando tus límites y agregando cobertura opcional.

Seguro con fondos propios

Como se mencionó antes, puedes optar por no tener seguro manteniendo $40,000 en una cuenta de certificado de depósito (CD) asignada a la Oficina del tesorero del estado de Arizona.

Para obtener mayor información sobre cómo abrir una cuenta, contacta a la Oficina del tesorero del estado de Arizona al teléfono (602) 542-7800.

Seguros de auto opcionales en Arizona

Los agentes de seguros de auto en Arizona también ofrecen una variedad de tipos opcionales de cobertura de seguros que suministran una protección extra.

Los tipos opcionales de cobertura de seguro de auto comunes incluyen:

  • Cobertura por choques: esta cobertura paga por los daños que le causes a tu vehículo.
  • Cobertura para todo riesgo: paga por los daños a tu auto causados por factores externos como robos, clima o fauna salvaje.
  • Cobertura para conductores no asegurados y con seguro insuficiente: paga por los daños o lesiones causados por conductores sin seguro de auto o cuyos límites de seguro no cubren tus costos.
  • Cobertura de gastos médicos: provee cobertura adicional para pagar por los gastos médicos.
  • Cobertura de reembolso de alquiler: reintegra el costo ocasionado cuando necesitas alquilar un auto después de un accidente.
  • Cobertura total de cristales: paga por las reparaciones y reemplazos del parabrisas y otros cristales.

NOTA: si tu auto es financiado o está en arrendamiento, te podrían requerir la compra de una cobertura por choques y una cobertura para todo riesgo.

La prueba de seguro en AZ

Debes mostrar prueba del seguro cuando:

  • Registres tu auto en AZ.
  • Te detiene un oficial de la policía.
  • Estás involucrado en un accidente de autos.

Las formas de prueba de seguro aceptadas incluyen:

  • Una tarjeta de seguro de tu compañía de seguros de auto de Arizona.
  • Una copia de la póliza del seguro de tu auto.

Una imagen de tu tarjeta del seguro en un dispositivo móvil.

Violaciones del seguro y sanciones

Si manejas sin seguro de auto en AZ, tu licencia de manejo y el registro de tu vehículo pueden ser revocados. El Departamento de transporte de Arizona (ADOT, por sus siglas en inglés) es notificado electrónicamente de la suspensión, cancelación y no renovación de las pólizas de seguros de auto y te contactará si tu seguro ya no es válido.

Si tu seguro de auto en AZ ha sido suspendido o cancelado por error:

  • Contacta por escrito al Departamento de seguros de Arizona dentro de los 10 días siguientes a la cancelación para su objeción.
  • Envía tu carta por servicio postal al:

Director of Insurance
State of Arizona
Department of Insurance
2910 North 44th St
Suite 210
Phoenix, AZ 85018

Restablecimiento de licencia de manejo o registro

Si tu licencia y registro de AZ han sido suspendidos debido a no tener seguro de auto, el ADOT requerirá:

  • Un pago de restablecimiento:
    • Por licencia suspendida: $10 más un pago por la solicitud.
    • Por licencia revocada: $20 más un pago por la solicitud.
  • Un pago por la solicitud:
    • De 16 a 39 años de edad: $25.
    • De 40 a 44 años de edad: $20.
    • De 45 a 49 años de edad: $15.
    • De 50 años de edad en adelante: $10.
  • Prueba de responsabilidad económica futura.
  • Certificación SR-22.

Certificación SR22 en Arizona

Una certificación SR22 es la prueba más común de responsabilidad económica futura.

En Arizona se requiere la SR-22 para restablecer la licencia de manejo o el registro del vehículo después de una suspensión o revocación debido a las violaciones siguientes:

  • No tener la cobertura mínima de responsabilidad civil.
  • Una violación de alcohol o droga, por ejemplo, DUI (por sus siglas en inglés).

Si te obligan a tener un SR-22, tu compañía de seguros debe presentarlo ante la División de Vehículos Motorizados ADOT, normalmente para un período de tres años.

Un formulario SR-22 puede ser costoso, y mientras mayor sea el tiempo que lo necesites, más costoso será. La mejor manera de evitar este requisito es manteniendo cobertura y manejando cuidadosamente.

Regulación de seguros de auto en AZ

Los seguros de auto en Arizona son regulados por el Departamento de seguros de dicho estado. Este departamento puede ayudar a los consumidores que tengan preguntas o preocupaciones. También incluye una unidad de investigación de fraudes.

Asistencia a los consumidores en AZ

Si tienes un problema o preocupación con tu compañía de seguros de auto en AZ, el Departamento de seguros de Arizona recomienda que contactes primero a tu proveedor de seguros de auto y le expongas tus preocupaciones.

Si no te satisface la solución ofrecida por tu compañía de seguros de auto, entonces puedes solicitar una investigación al departamento de seguros.

Puedes contactar al Departamento de seguros de Arizona por correo o por teléfono:

  • Por correo:
    • Consumer Services Division
    • Arizona Department of Insurance
    • 2910 North 44th St.
    • Phoenix, AZ 85018
  • Por teléfono: (800) 325-2548.

Cuando contactes al departamento de seguros, incluye todos los hechos relevantes de tu preocupación acerca de tu seguro de auto.

Reportar el fraude de seguros en AZ

El fraude le cuesta dinero a las compañías de seguros, lo cual puede resultar en el incremento de las primas para todos.

El fraude de seguros puede incluir:

  • La presentación de reclamos falsos.
  • La falsificación de documentos de seguros.
  • La venta de seguros sin una licencia.

Si sospechas de un fraude de seguros de auto en Arizona, puedes reportarlo a:

  • The Arizona Department of Insurance Fraud Unit: (602) 364-2140.
  • The National Insurance Crime Bureau: (800) TEL-NICB ((800) 835-6422)

la Oficina nacional de crímenes de seguros (NICB, por sus siglas en inglés) también acepta reportes mediante mensaje de texto. Envía un mensaje de “FRAUD" a TIP411.

Tarifas de seguros de auto en Arizona

Las tarifas de seguros de auto en Arizona, o primas, se basan en muchos factores, incluyendo:

  • El reporte crediticio.
  • El historial de manejo.
    • Esto puede incluir los historiales de manejo de otros conductores que vivan contigo.
  • Tus autos:
    • La marca.
    • El modelo.
    • El año.
    • El lugar usual de ubicación.
  • La edad.

Estos factores pueden incrementar o disminuir tus tarifas de seguros de auto en Arizona.

Reporte crediticio y seguros de auto

Las compañías de seguros de autos en Arizona están legalmente autorizadas para usar tu reporte crediticio para ayudarse a determinar la tarifa del seguro que te cotizarán.

La mayoría de las agencias de seguros de auto utilizarán una puntuación de seguro, la cual está basada en tu crédito, para determinar tus tarifas de seguros de auto.

Una puntuación pobre de seguro puede resultar en rechazo de cobertura o en una cancelación de cobertura de seguro.

Violaciones a las leyes de tránsito

Las violaciones de tránsito pueden aumentar tus tarifas de seguro porque aparecen en tu historial de manejo. Las violaciones que aparecen en tu historial incluyen, pero no se limitan a:

  • Violaciones por DUI/DWI.
  • Conducir imprudentemente.
  • Huir del lugar de un accidente.
  • Exceso de velocidad.
  • No detenerse en una señal de alto.

Tu compañía de seguros de auto puede que no vea las violaciones en tu historial que ocurrieron 40 o más meses atrás.

Mantener un historial de manejo en blanco puede resultar en tarifas de seguros más económicas.

Seguros de auto para conductores de alto riesgo

Si no puedes encontrar un agente de seguros de auto en Arizona que te de una cobertura, el estado tiene un plan de riesgo asignado que asegura a conductores de alto riesgo. Si eres un conductor de alto riesgo, el plan de riesgo asignado te garantiza que puedes obtener la cobertura mínima requerida, aún cuando la compañía te rechace.

Las tarifas para los planes de riesgo asignado son altas, de tal forma que debes buscar lo más que puedas antes de irte por esta vía para obtener cobertura.

Puedes solicitar obtener cobertura bajo el Plan de seguros de auto de Arizona (AAIP, por sus siglas en inglés) a través de cualquier agente o corredor de seguros de auto debidamente autorizados.

Descuentos de seguros de auto en AZ

Muchas aseguradoras de auto en Arizona ofrecen descuentos que pueden ayudarte a obtener la tarifa más económica de tu seguro de auto.

Los descuentos ofrecidos y el monto que ahorrarás varían de compañía a compañía.

Cuando hagas comparaciones de seguros de auto, pregunta sobre posibles descuentos de tarifas para:

  • Múltiples vehículos en una póliza.
  • Múltiples pólizas con una sola compañía de seguros.
  • Conductores sin accidentes.
  • Buenas calificaciones para conductores estudiantes.
  • Características de seguridad en tu auto, tal como bolsas de aire.
  • Características antirrobo en tu auto.

Para obtener tarifas módicas en Arizona, asegúrate de comparar cotizaciones de seguros de auto de múltiples compañías, considera un deducible alto y maneja cuidadosamente.

Los autos más robados en Arizona

Manejar un auto que es objetivo de robo puede incrementar tus tarifas de primas.

Según www.nicb.org, en 2013 los autos más robados en Arizona fueron los siguientes:

  1. Honda Accord.
  2. Honda Civic.
  3. Pickup Chevrolet (tamaño grande).
  4. Pickup Ford (tamaño grande).
  5. Pickup Dodge (tamaño grande).
  6. Nissan Altima.
  7. Nissan Sentra.
  8. Toyota Camry.
  9. Jeep Cherokee/Grand Cherokee.
  10. Nissan Maxima.
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